• Kino
  • Mapa
  • Ogłoszenia
  • Forum
  • Komunikacja
  • Raport

Odwrócony kredyt hipoteczny na razie nie interesuje banków

Robert Kiewlicz
5 stycznia 2015 (artykuł sprzed 9 lat) 
Odwrócona hipoteka wcale nie jest adresowana wyłącznie do osób starszych. Przyjęta ustawa nie wprowadza żadnych limitów wiekowych. Co więcej, taki kredyt będą mogły zaciągać nie tylko osoby samotne, ale również małżeństwa. Odwrócona hipoteka wcale nie jest adresowana wyłącznie do osób starszych. Przyjęta ustawa nie wprowadza żadnych limitów wiekowych. Co więcej, taki kredyt będą mogły zaciągać nie tylko osoby samotne, ale również małżeństwa.

W połowie grudnia 2014 weszła w życie ustawa o odwróconym kredycie hipotecznym. Teoretycznie będziemy mogli wziąć kredyt, dla którego zabezpieczeniem będzie posiadane przez nas mieszkanie, cieszyć się otrzymanymi pieniędzmi i nie martwić spłatą. Bank będzie miał prawo sprzedać nieruchomość rok po naszej śmierci. Teoretycznie, bo na obecną chwilę banki nie mają w swojej ofercie tego typu rozwiązania.



Od 15 grudnia banki mają możliwość oferowania swoim klientom odwróconej hipoteki. Jest to sposób na otrzymanie w gotówce części wartości mieszkania lub innej posiadanej nieruchomości z możliwością zamieszkiwania w niej do śmierci, a bez konieczności przekazania jej własności.

Zgodnie z zapisami ustawy, o odwrócony kredyt hipoteczny mogą się ubiegać osoby, które posiadają nieruchomość oraz te z prawem użytkowania wieczystego lub spółdzielczym własnościowym prawem do lokalu. Umowa zawierana z bankiem określi, czy pieniądze mają być wypłacone jednorazowo czy w ratach. Po śmierci kredytobiorcy spadkobiercy będą mieli rok na uregulowanie zobowiązania. Jeśli się na to nie zdecydują, bank stanie się właścicielem nieruchomości, którą może sprzedać.

Odwrócona hipoteka wcale nie jest adresowana wyłącznie do osób starszych. Przyjęta ustawa nie wprowadza żadnych limitów wiekowych. Co więcej, taki kredyt będą mogły zaciągać nie tylko osoby samotne, ale również małżeństwa.

- Dużo czasu zajęło ustanowienie ram prawnych, dzięki którym właściciele nieruchomości będą mogli czerpać z niej zyski, bez konieczności wyprowadzki czy oddania prawa własności - mówi Mikołaj Fidziński, analityk porównywarki finansowej Comperia.pl. - To rozwiązanie, które sprawdza się w wielu krajach i wydaje się być atrakcyjne choćby dla starszych osób, które nie mają komu pozostawić spadku. Jednak wcale nie zanosi się na to, by miało cieszyć się popularnością w Polsce.

Czytaj więcej: zapisy ustawy o odwróconym kredycie hipotecznym i różnice w stosunku do renty hipotecznej

Czy skorzystałbyś z odwróconego kredytu hipotecznego?


Jak wynika z raportu sporządzonego przez ekspertów Comperii jak na razie możemy zacząć starać się o odwrócony kredyt hipoteczny. Dodatkowo większość banków nie ma w planach wprowadzenia do oferty odwróconej hipoteki. Największe zainteresowanie nowymi możliwościami wykazują Eurobank i Bank BPS. Możliwości związane z tym rozwiązaniem analizują również ING Bank Śląski i Bank Zachodni WBK. Pozostałe banki nie rozważają poszerzenia oferty w tym zakresie.

- Podobnie działające produkty są już oferowane na naszym rynku pod różnymi nazwami (np. jako renta od funduszu hipotecznego), jednak dotychczas ta problematyka nie była uregulowana w ustawie. A banki nie oferowały takich produktów, właśnie ze względu na brak regulacji - mówi Paweł Majtkowski, główny analityk Centrum Finansów Aviva. - Minie pewnie kilkanaście miesięcy, zanim pojawią się pierwsze produkty oparte o nową ustawę. Na razie kilka banków deklaruje zainteresowanie ich wprowadzeniem. Wydaje się, że odwrócona hipoteka jest dobrym uzupełnieniem hipotecznej oferty banków.

Jak wynika z opinii ekspertów dla banków odwrócony kredyt hipoteczny to póki co spore ryzyko. Nie mają żadnej pewności co do tego, kiedy będzie możliwe odzyskanie zainwestowanych środków. Co więcej, jak zastrzegł ustawodawca, nie będzie możliwe uzależnianie udzielenia kredytu od zawarcia innych umów z bankiem. Wyjątek to ubezpieczenie od zdarzeń losowych nieruchomości.

- To znaczy, że tak popularny obecnie cross-selling nie ma zastosowania w przypadku odwróconej hipoteki. To wszystko sprawia, że banki podchodzą do tematu bardzo ostrożnie i pewnie przyjdzie nam jeszcze poczekać na moment, kiedy będziemy mogli zaciągnąć tego typu zobowiązanie - dodaje Fidziński.

Innym dylematem dla banków może być nastawienie Polaków do samej idei odwróconych kredytów hipotecznych. - Odwrócona hipoteka w wydaniu bankowym nie będzie produktem masowym. A to ze względu na ograniczoną grupę docelową, do której skierowane jest to rozwiązanie. Są to głównie osoby starsze, które posiadają nieruchomość a jednocześnie chciałyby otrzymywać jednorazowo lub w ratach dodatkową gotówkę pod zastaw tej nieruchomości - komentuje Majtkowski. - W polskiej tradycji głęboko zakorzenione jest przekazywanie mieszkania najbliższej rodzinie (np. dzieciom czy wnukom). Tego nowa ustawa na pewno nie zmieni. Zawsze jednak znajdą się osoby samotne, które nie mają komu przekazać mieszkania albo takie, które nie chcą go przekazywać najbliższym. Dla nich bezpieczna odwrócona hipoteka jest dobrym rozwiązaniem.

Trzeba przy tym jednak brać pod uwagę, że kwota, którą otrzyma od banku kredytobiorca wcale nie jest tożsama z wartością nieruchomości pomniejszoną o odsetki. Beneficjent nie powinien liczyć na więcej niż 40 proc. tego, ile warte jest mieszkanie lub dom. Z szacunkowych wyliczeń analityków wynika, że posiadając nieruchomość wartą 300 tys. zł i decydując się na kredyt wypłacany w ratach, możemy otrzymywać ok. 979 zł miesięcznie przez 10 lat, 589 zł miesięcznie przez 15 lat albo 403 zł przez 20 lat. Dla wielu osób takie rozwiązanie może oznaczać znaczny wzrost poziomu życia, jednak nie da się ukryć, że najbardziej skorzysta na tym bank.

Alternatywą dla odwróconych kredytów hipotecznych są renty hipoteczne. W ich przypadku, w odróżnieniu od kredytów, nieruchomość staje się własnością funduszu świadczącego usługę już w momencie podpisania umowy. Beneficjent ma prawo w niej mieszkać aż do swojej śmierci, otrzymując w tym czasie comiesięczną rentę (zdarza się również, że cała kwota wypłacana jest jednorazowo). Umowy o rentę dożywotnią reguluje jednak jedynie kodeks cywilny. Prace nad odpowiednią ustawą wciąż trwają.

Opinie (65)

  • Jak spłacicie już kredyt za apartament na wsi, będziecie go mogli oddać z powrotem bankowi, żeby żyć na emeryturze. (11)

    • 98 2

    • (6)

      Co dzis Twoja Matka przygotuje Ci na obiad?

      • 6 24

      • uderz w stół a kredyciarz się odezwie (1)

        • 25 3

        • Pytanie bylo proste, ale jak widac odpowiedz juz zbyt trudna!

          • 2 12

      • Witaj, chcialbym aby matka mi cos przygotowala... (3)

        Jako w miare myslacy mlody czlowiek, jestem w dosc cywilizowanym kraju i pracuje jako specjalista. Odkladam pieniadze, zeby w 3 lata ustukac tyle co mialbym splacac przez 30. Oczywiscie sa minusy zycia za granica, ale coraz powazniej zastanawiam sie zeby osiasc tutaj na dluzej. Pozdrawiam i zycze spokojnej drogi bez korkow i zeby szlaban przy apartamencie sie nie zacial.

        • 18 2

        • (2)

          Nie piernicz i nie czaruj rzeczywstosci - albo mieszkasz z mamusia, albo bierzesz kredyt. Zakladam oczywiscie, ze nie jestes nadziany. I tak to wyglada, bo tak ten system przez rąb.... politykow jest zbudowany - celowo zreszta, aby banki mialy tani szmal. Dla kazdej zyciowej d*py wytlumaczeniem jest zawsze "kredyt", i oczywiscie 30 lat na karku z rodzicami (nie biare pod uwage zdarzen losowych, bo to inna sprawa). Tak wiec powtorze: nie piernicz, bo wiadomo jak jest - d*pa d*pa pozostanie.

          • 2 10

          • Skoro ci z tym lepiej, to jestem d*pa. (1)

            Pozdrawiam

            • 5 0

            • Mi? A co Ty mnie niby obchodzisz, abys mial mi polepszyc nastroj czymkolwiek? Dyskusja jest o bardzo konkretnych realiach, a nie farmazonach z sufitu i zaklinaniu rzeczywstosci.

              • 3 3

    • w USA (2)

      Juz cale miasta naleza do jednego z bankow. ..nawet Obama zauwazyl problem...a u nas? Super nowosc!
      Dziekujemy PO.

      • 20 0

      • i zamiast (1)

        Przekazac dorobek zycia dzieciom to nalezy sklocic rodziny i rodzice na zlosc dzieciom oddadza majatek Bankom, w zamian za lepsze pampersy. ...

        • 13 3

        • dalej

          Wmawiajcie 70 latkom ze to dopiero jest okres na szalenstwa w zyciu!

          • 20 0

    • Czyli

      Jak biedote pozbawic majatku?

      • 21 0

  • Przecież to jest ustawa dla parabanków i innych spekulantów. (1)

    Szykuje się afera, już widzę te reportaże jak wyrzucają staruszki z mieszkań.

    • 33 5

    • Bredzisz, zgodnie z ustawą, parabanki nie mają prawa do takiej działalności.

      • 5 7

  • 400-500 zł? (7)

    A jak będę żył + 20lat to i tak mnie wyrzucą do domu opieki albo noclegowni na dworcu! Znając polskie prawo i bankistów! Trafię do domu starców a potem jak się skończy te 40.000 odsetek - czyli po 2-3 latach do noclegowni a potem na ulice! Ostrzegajcie dziadków!

    • 26 6

    • czytaj dokładanie (4)

      "Bank będzie miał prawo sprzedać nieruchomość rok po naszej śmierci."
      Ratę otrzymujesz tylko przez zadeklarowany okres a mieszkasz do śmierci.

      • 9 7

      • czytaj dokladnie (2)

        gdzie to prawo mam w konstytucji ? nigdzie - wiec bedzie mial prawo odsprzedać rowniez.. komus , bedzie mial prawo "renegocjowac" np do 100zl itd itd - czytaj wyraznie i dokladnie - widac ze pracujesz na etacie i z prawdziwym biznesem nei masz nic wspolnego w tym kraju.

        • 7 5

        • czytaj dokładniej (1)

          Prawo to masz w ustawie.

          • 7 2

          • W ustawie którą można zmienić ustawą

            Jeszcze ktoś wierzy w to państwo

            • 12 2

      • dziekuje

        Postoje

        • 8 0

    • nie ma to jak nie doczytać i się wymądrzać

      Nie doczytałeś albo nie zrozumiałeś. Nikt cię nie wyrzuci. A z tą konstytucją to wyjechałeś, może jeszcze konstytucja ma regulować tabelę opłat i prowizji bankowych?

      • 3 4

    • Nie życzę największemu wrogowi

      Nieszczęśnik musi cały czas żyć z przeświadczeniem że ktoś z utęsknieniem czeka na jego śmierć.A jeżeli będzie żył zbyt długo to ktoś będzie chciał przyśpieszyć śmierć aby nie przedłużać czasu oczekiwania.

      • 8 1

  • (6)

    Nie rozumiem.... 979zł przez 10 lat za warte 300 tys. mieszkanie??? Przecież 979 x 12 x 10 = 117000 zł. A więc bank z góry okrada na prawie 2/3 wartości nieruchomości zabierając prawie 200 tys. Kto się na to nabierze???

    • 50 3

    • dodaj do tego jeszcze koszt wynajmu mieszkania (3)

      .. czyli 117000 zł + 10x12x1500=180 000 czyli w sumie 297000 zł za mieszkanie warte 300 tys, a jak żyjesz dłużej minimum o 2 miesiące dłużej niż te 10 lat to zaczynasz wychodzić na tym do przodu np 15 lat = 270 tys + 117 tys, czyli prawie 100 tys do przodu.

      W waszych wyliczeniach nie bierzecie pod uwagę faktu, że w tym mieszkaniu można mieszkać aż do śmierci i całą operację utożsamiacie ze sprzedażą mieszkania i podzieleniem tej kwoty na ilość lat - a to jest błędne rozumowanie.

      Nie oceniam tego rozwiązania ale do wyliczeń trzeba podejść rzetelnie.

      • 11 13

      • leming?

        • 5 7

      • (1)

        Nie ten sposób liczenia. Nie licz najmu a raczej kwota odsetek od wypłaconej kwoty liczona od dnia zakończenia wypłaty do dnia zamieszkiwania. Mało kto może wynająć i mieszkać gdzieś indziej.
        Zapis pewnie ogranicza utrzymanie mieszkania do momentu zamieszkiwania w nim.
        W momnecie jego podnajmu jest to złamianie umowy i bank sprzedaje mieszkanie.

        • 8 0

        • Twój sposób liczenia to spojrzenie banku

          od strony potencjalnego kredytobiorcy wygląda to inaczej i jeśli chce on mieć 979zł/miesiąc przez 10 lat to jakie ma alternatywy?

          1. sprzedaje mieszkanie za 300tys, co daje 2500/mies(+ marne odsetki) przez 10 lat, 979zł to dodatkowa emerytura a pozostałe 1521zł ma na mieszkanie, a co po 10 latach?
          2. sprzedaje mieszkanie za 300tys, 979złx10x12=117480zł to dodatkowa kasa a za pozostałe ok. 180tys kupuje gorsze/mniejsze mieszkanie. czyli zmienia standard na gorszy (-) ale po 10 latach ma jeszcze jakiś majątek (+)
          3. rodzina dofinansowuje 979zl/mies przez 10 lat i dziedziczy

          wariant 3 nie zależy tylko od samego zainteresowanego i może nie być alternatywą. Wariant 2 może być alternatywą ale ma + i - w porównaniu z odwróconą hipoteką.

          • 7 0

    • Brawo. Widze, ze sie obudziles w rzeczywistosc z pieknego snu snutego w TV i serialach.

      Dnia 2014.01.05 - the bill zrozumial czym sa banki i w jakim swiecie zyje.

      • 6 4

    • hipoteka

      117 tys. + 32,5 tys. odsetki ok. 150 tys.; po sprzedaży 150 tys dla spadkobierców.
      lub spadkobierca może spłacić 150 tys. zł i przejąć mieszkanie.
      Andrzej

      • 0 0

  • By żyło się lepiej... (2)

    • 20 2

    • ja tam (1)

      Przytulam 100 tysiecy w Brukseli I mam biedote w powazaniu.

      • 14 0

      • cześć Donald.

        • 6 0

  • Wynajem (5)

    To lepiej sprzedać mieszkanie i wynajmować inne np. kawalerkę..

    Albo sprzedać mieszkanie za 300 tys. i kupić kawalerkę za 120, a nie oddawać tym darmozjadom!

    • 40 2

    • (3)

      jakim darmozjadom? Bank to zwyczajna, komercyjna instytucja. Nikt Ci siłą odwróconej hipoteki nie narzuci

      • 5 12

      • (2)

        ale czasem nie ma wyjścia...

        sam gdybym nie wziął hipoteki, to bym mieszkania nigdy nie kupił.

        Wziąłem 300tys a spłacam 600tys... ( na 30 lat )

        • 8 5

        • podziwiam

          Ja sprzedalem dwa zegarki I kupilem kawalerke. ..

          • 20 1

        • Jak spłacisz szybciej to nie oddasz bankowi 600tys. zł tylko dużo, dużo mniej.

          • 7 2

    • hipoteka

      nadwyżka 180 tys. zł jest opodatkowana podatkiem dochodowym !!!!

      • 0 0

  • (8)

    He he biznes życia: masz 25 lat: kupujesz mieszkanie na kredyt 25 letni za 300 tys., do banku oddajesz z odsetkami 450 tys, po czym w wieku 60 lat weź odwrócony kredyt hipoteczny na to samo mieszkanie i dostaniesz z banku 100 tys i to w ratach przez 10 lat. Złodziejstwo w biały dzień.

    • 47 2

    • Bo to (1)

      POlska wlasnie

      • 14 1

      • to PO co nam Rzad?

        Jezeli wszystko sami musimy sobie kupic I oplacic zeby przezyc na starosc?

        • 14 1

    • (1)

      Po pierwsze nie ma obowiązku brania kredytu na mieszkanie. Po drugie - nie ma również obowiązku korzystania z odwróconej hipoteki. Jak masz łeb na karku to maksymalnie w kilka lat zarobisz na mieszkanie i nie mówię o klitce za 300tys. zł gdzieś koło wysypiska na Szadółkach. Mało kto z moich znajomych spłacał kredyt hipoteczny dłużej niż 10 lat. Zdecydowanej większości udało się tego dokonać dużo szybciej, a koło 40-tki ludzie mają po kilka nieruchomości. Nie bierzesz bowiem pod uwagę, że w życiu trafiają się różne rzeczy - dostajesz spadek, z wiekiem zaczynasz zarabiasz więcej itp. itd. No chyba, że ten 25-latek, o którym wspominasz od samego początku swojej zawodowej kariery aż do emerytury tyra na kasie za 1500zł. Wówczas faktycznie może spłacać hipotekę całe życie, ale kto dałby kredyt hipoteczny człowiekowi z zarobkami 1500zł miesięcznie.

      • 7 15

      • ależ nie chodzi o stan majątkowy jednego czy drugiego delikwenta - chodzi o złoty biznes jaki bank przeprowadza na tym samym mieszkaniu na przestrzeni lat.

        • 11 1

    • poza tym bank, zeby "pożyczyć" te 300 tys (3)

      czyli zrobić wirtualny zapis w bazie danych, bo przecież też nie ma tych pieniedzy fizycznie, potrzebuje pokrycia rzeczywistej gotówki w wysokości mniej więcej 10% (sorry, takie mamy prawo od kiedy banki rządzą światową finansjerą)

      • 14 2

      • bank musi mieć pokrycie w depozytach (2)

        czyli gdy system bankowy działa poprawnie bank ma pokrycie z depozytów. Bank z depozytu np 100 zł może pożyczyć max 90zł, i stąd te 10% o których piszesz.

        A pieniądz wirtualny to oddzielny temat, i wynika to z faktu, że nie ma potrzeby drukowania całego pieniądza który jest w obiegu na rynku.

        Nie czytaj wszystkich głupot z internetu bez zrozumienia tematu.

        • 3 8

        • Bzdura (1)

          To Ty nie pisz głupot.

          W uproszczeniu, ale dobrze mówi. Poczytaj o kreacji pieniądza.
          Wie to każdy na I roku ekonomii. - Makro

          żyj dalej w swojej iluzji o pokryciu, nie ma już czegoś takiego jak poprawnie działający system bankowy.

          • 8 2

          • kolejny internetowy matołek

            • 0 4

  • Dla osób bez spadkobierców lub z takimi, którzy o nich zapomnieli to czysty zysk.. (1)

    ..bo do grobu mieszkania nie zabiorą.

    • 12 5

    • dopowiedzenie

      może nie zysk , ale jakiś sposób ratowania swojej godnej starości. Sam szukam wyjscia jak do końca mieć gdzie mieszkać ,a nie zostawić swojego dorobku nikomu czy skarbowi państwa. Na koniec pojezdzic sobje za kase po świecie.

      • 0 0

  • 300 tys. na 20 lat czyli nominalnie wychodzi 1250 na miesiąc. (1)

    Wg tych szacunkowych wyliczeń wyjdzie... 403 PLN na miesiąc.
    Hm... no cóż, nic tylko brać. Szkoda tylko, że jako osoba fizyczna nie mogę udzielić komuś podobnego kredytu.

    • 13 1

    • ja tez bym chętnie udzieliła takiego kredytu -może jakaś instytucja powstanie ?:)

      • 3 2

  • Kupujesz mieszkanie za 300 tys., spłacasz +/- 450-500 tys.

    po 30 latach korzystając z hipoteki odwróconej dostajesz równowartość 200 tys.
    Idealnie.

    • 23 0

1

alert Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.

Wydarzenia

Odea Park | Dzień Otwarty na budowie osiedla kameralnych domów apartamentowych

dni otwarte

Pomorskie Targi Mieszkaniowe: Dom - Mieszkanie - Wnętrze

targi
Mieszkania Domy
Cena
Gdańsk Jelitkowo
35800 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
24100 zł/m2
Gdynia Orłowo
24050 zł/m2
Gdańsk Sobieszewo
24000 zł/m2
Gdańsk Młode Miasto
21200 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
29500 zł/m2
Gdynia Kamienna Góra
22650 zł/m2
Sopot Górny Sopot
18100 zł/m2
Sopot Kamienny Potok
16150 zł/m2
Gdańsk Przymorze
15850 zł/m2
Gdynia Orłowo
15450 zł/m2
* na podstawie bazy ofert Trojmiasto.pl

Najczęściej czytane