Dopłata w rządowym programie Mieszkanie dla Młodych wynosi 10 proc. dla singli i rodzin bez dzieci i 15 proc. dla rodzin z co najmniej jednym dzieckiem. Policzyliśmy na przykładach na jaką dopłatę można realnie liczyć.
tak, zawsze to kilkadziesiąt zaoszczędzonych tysięcy złotych
34%
tak, ale tylko kupując jak najtańsze mieszkanie
6%
nie wiem, to bardzo trudna, zależąca od sytuacji życiowej decyzja
13%
nie, wolałbym kupić na rynku wtórnym, to bardziej się opłaca
27%
nie, liczba warunków, które trzeba spełnić jest zbyt duża
20%
Kiedy myślimy o wyliczeniu dopłaty do mieszkania zakupionego w ramach MdM często mamy przed oczyma kwoty, które są najczęściej podawane, a więc kwoty limitu (ceny metra kwadratowego), do jakiej można wybierać mieszkanie, aby uzyskać dopłatę.
Tymczasem limit to 110 proc. wskaźnika przeliczeniowego wartości odtworzeniowej 1 m kw. powierzchni użytkowej budynków mieszkalnych, który jest podstawą do wyliczenia. W uproszczeniu wskaźnik ten obrazuje przeciętny koszt budowy metra kwadratowego mieszkania na danym obszarze. Dla przypomnienia
dla Gdańska do końca czerwca 2014 roku wynosi on 5 112 zł (5219 zł we wcześniejszym półroczu), dla pozostałych miejscowości województwa 4 282 zł (do końca grudnia 2013 r. 4194 zł). Przy określaniu wysokości limitów przyjęto jeszcze limit pośredni - dla miejscowości bezpośrednio sąsiadujących ze stolicą województwa. Podwyższenie przez ustawodawcę limitu o 10 proc. w stosunku do samego wskaźnika miało na celu zwiększenie dostępności oferty mieszkań i domów, które w ramach programu można zakupić.
Sama dopłata jest wyliczana na podstawie średniej dwóch ostatnich obowiązujących dla danego terenu wskaźników (nie limitu i nie ceny zakupu), maksymalnie dla 50 m kw. nieruchomości. Zobacz w jakich inwestycjach w Gdańsku i Gdyni szukać można mieszkań z dopłatą w ramach programu Mieszkanie dla MłodychI tak
dla mieszkania do 50 m kw. (65 dla rodzin z trójką dzieci) dopłatę, jaką dostaniemy wylicza się następująco: [średnia z dwóch ostatnich wskaźników x powierzchnia mieszkania] x 10 lub 15 proc.
dla Gdańska: [(5112 + 5219 zł) : 2, czyli 5165,50 zł x powierzchnia mieszkania] x 10 lub 15 proc.
dla pozostałych miejscowości [(4282 + 4194 zł) : 2, czyli 4238 zł x powierzchnia mieszkania] x 10 lub 15 proc.
dla miejscowości sąsiadujących z Gdańskiem: [(średnia dla Gdańska:5165,50 + średnia dla pozostałych miejscowości:4238 zł) : 2, czyli 4701,75 x powierzchnia mieszkania] x 10 lub 15 proc.
Dla mieszkania o powierzchni od 50 do 75 m kw (85 m kw w przypadku rodzin z trójką dzieci) jest to:
[średnia z dwóch ostatnich wskaźników x 50 m kw.] x 10 lub 15 proc.
dla Gdańska: [ 5165,50 zł x 50 m kw.] x 10 lub 15 proc.
dla pozostałych miejscowości: [4238 zł x 50 m kw.] x 10 lub 15 proc.
dla miejscowości sąsiadujących z Gdańskiem: [4701,75 x 50 m kw.] x 10 lub 15 proc.
15 proc. dotyczy osób, które w dniu składania wniosku mają co najmniej jedno dziecko własne lub przysposobione. Dopłata może zostać powiększona o dodatkowe 5 proc. jeśli w ciągu 5 lat od zaciągnięcia kredytu z dopłatą w rodzinie urodzi się lub zostanie przysposobione trzecie lub kolejne dziecko.
Rozważając zakup mieszkania z dopłatą pamiętać trzeba także, że
kwota kredytu musi wynosić co najmniej 50 proc. kwoty zakupu, przy czym maksymalna kwota kredytu wynosić może 95 proc. wartości mieszkania (zgodnie z obowiązującym od początku tego roku prawem kupujący musi mieć minimum 5 proc. wkładu własnego).
Nie ma także możliwości kredytowania opłat okołokredytowych (np. dodatkowego ubezpieczenia, które obniży bankową marżę).
Dopłata może pokryć wymagany od tego roku minimum 5 proc. wkład własny.
Przyjęliśmy
cztery przykładowe warianty, aby pokazać, ile wyniesie dopłata. Paradoksalnie im niższa cena metra kwadratowego, tym proporcjonalnie wyższa dopłata.
Dodatkowo
doradcy z firmy Home Broker specjalnie dla czytelników portalu Trojmiasto.pl przygotowali zestawienia, które pokazują, jak kształtowałyby się aktualnie raty kredytu zaciągniętego z dopłatą (póki co banki stosują wyższe marże dla kredytów MdM, analiza ofert bankowych wkrótce). We wszystkich przypadkach przyjęto dla uproszczenia, że
kupujący dysponuje 5-proc. wkładem własnym. Wyliczenie dotyczy
kredytu zaciągniętego na 30 lat, spłata następowałaby
w ratach stałych. Dla uproszczenia w obliczeniach pominięto prowizję za udzielenie kredytu i obowiązkowe ubezpieczenia, których dopłata i tak nie pokrywa.
Zobacz oferty mieszkań dostępnych z dopłatą MdM w Gdańsku Przypadek 1. Mieszkanie w Gdańsku, 50 m kw., 5 tys. za m kw. Do końca czerwca 2014 roku limit dla Gdańska wynosi 5682,05. Przyjmujemy, że kupujący chce kupić mieszkanie o pow. 50 m kw. w cenie 5 tys. zł za m kw., czyli kosztować ma ono 250 tys. zł (przy 5-proc. wkładzie własnym kwota kredytu to 237 500 zł).
Jeśli kupujący nie ma dzieci i chciałby skorzystać z programu Mieszkanie dla Młodych,
może liczyć na 10-proc. dopłatę w kwocie 25 827,50 zł ([średni wskaźnik - 5165,50 zł x 50 m kw.] x 10 proc.), co oznacza że kwota zaciąganego kredytu przy 5 proc. wkładu własnego wyniesie 211 672 zł . Jeśli bank udzieli kupującemu kredytu na tych samych warunkach, co standardowemu klientowi (z marżą 1,7 p.p.), wówczas
rata z dopłatą spadnie do 1074 zł zł (o 116 zł), ale w przypadku gdy bank podniesie swój zarobek o 0,2 p.p., rata wyniesie 1100 zł, a
realna obniżka raty w stosunku do zakupu mieszkania bez wsparcia MdM to 90 zł.
Przypadek 2. Mieszkanie w Gdańsku, 75 m kw., 5 tys. za m kw. Jeszcze mniej spektakularnie dopłaty MdM prezentują się w przypadku kogoś, kto kupił mieszkanie 75-metrowe. Przypomnijmy, że bez względu na powierzchnię kupowanej nieruchomości, maksymalnie dopłaty będą naliczane dla 50 m kw.
Mieszkanie takie kosztowałoby 375 tys., czyli o 125 tys. więcej niż mieszkanie z przypadku 1, ale dopłata pozostałaby taka sama - 25 827 zł. Przy 5-proc. wkładzie własnym potrzeba wsparcia banku w kwocie 356 tys. zł, a rata 30-letniego kredytu z marżą 1,7 p.p. to dziś (bez dopłaty) 1782 zł.
Jeśli (przy dopłacie 10 proc.) bank kupującemu udzieliłby kredytu z taką samą marżą jak bez dopłaty, to miesięczna oszczędność na racie wyniosłaby 106 zł, jeśli podniósłby ją o 2 p.p., to wyniosłaby ona 67 zł.
Przypadek 3. Mieszkanie w Gdańsku, 50 m kw. 4 200 zł za m kw. Wcale nie lepiej prezentuje się przy rozłożeniu na raty zysk z dopłat w przypadku osób, które kupią mieszkanie tańsze niż przewiduje limit cenowy. Gdyby zamiast 5 tys. zł za m kw. beneficjent zapłacił 4,2 tys. zł za m kw. mieszkania w Gdańsku (kwota zakupu to w tym przypadku 210 tys. zł),
10-proc. dopłata w przypadku pojedynczej raty to korzyść na poziomie 118 zł, a 15-proc. od skarbu państwa to obniżenie raty o 184 zł - to w przypadku niezmienionej oferty banku.
A jeśli bank podniesie marżę do 1,9 p.p., obniżka raty w stosunku do kredytu bez dopłat wyniesie odpowiednio 98 i 165 zł.
Przypadek 4. Mieszkanie w Pruszczu Gdańskim, 50 m kw., cena 3 800 zł za m kw. Pruszcz Gdański leży w obszarze, który objęty jest pośrednim limitem - przewidzianym dla gmin sąsiadujących. Mieszkania możemy zatem tu poszukiwać do kwoty 5171,93 zł za m kw. Ceny są tu co prawda dużo niższe, ale warto przy tym pamiętać, że również dopłata liczona będzie na podstawie średniego wskaźnika dla miejscowości sąsiadujących ze stolicą województwa (4701,75).
Zatem dopłata przy zakupie 50-metrowego mieszkania wyniesie 23 508 zł. Zobacz oferty mieszkań dostępnych w programie MdM w okolicach TrójmiastaTo niewiele mniej niż w przypadku mieszkania o takiej samej powierzchni w Gdańsku, przy czym różnica w cenie zakupu jest znaczna.
Nasze przykładowe mieszkanie kosztowałoby 190 tys. Ma to znaczenie dla wysokości raty, ale różnica w wysokości dopłaty (tu mocno na korzyść stosunku ceny do wysokości dopłaty) jest niewielka....
Kredyt i odbiór w tym samym roku
Jest jeszcze jeden haczyk: w związku z tym, że rząd podzielił sobie budżet przeznaczony na dopłaty w ramach MdM na roczne "porcje" nie ma możliwości przerzucenia wypłaty dopłaty na inny (kolejny) rok kalendarzowy niż ten, w którym podpisana została umowa kredytowa. Tymczasem - zgodnie z ustawą - dopłata wypłacona musi być jako... ostatnia transza kredytu.
Oczywiście transakcja może odbyć się w jednej transzy, ale takie rozwiązanie dotyczy tylko mieszkań gotowych. Jeśli kupujący czeka na mieszkanie, które deweloper odda np. w I czy II kwartale 2015 z dopłaty nici, bo przecież bank nie zgodzi się przelać całej kwoty za mieszkanie, które jeszcze jest w budowie... Koło się zamyka, a dostępność oferty w ramach MdM kurczy.
Gminy sąsiadujące z Gdańskiem, gdzie można szukać mieszkania w cenie do 5171,93 zł za m kw. z dopłatą w wysokości 4701,75 zł za m kw.
- Sopot (brak oferty), Gdynia
- Żukowo (Babi Dół, Babidół, Banino, Borkowo, Chwaszczyno, Glincz, Leźno, Łapino Kartuskie, Łapino, Małkowo, Miszewo, Otomino, Pępowo, Przyjaźń, Rutki, Skrzeszewo Żukowskie, Sulmin, Tuchom, Widlino, Żukowo-Wieś, Barniewice, Czaple, Lniska, Miszewko, Borowiec, Stara Piła, Elżbietowo, Piaski, Widlino)
- Kolbudy (Kowale, Babidół, Bąkowo, Bielkowo, Bielkówko, Buszkowy Górne, Czapielsk, Jankowo Gdańskie, Jankowo, Kolbudy, Lisewiec, Lublewo Gdańskie, Lublewo, Łapino, Otomin, Ostróżki, Pręgowo).
- Pruszcz Gdański (Arciszewo, Będzieszyn, Bogatka, Borkowo, Borkowo Łostowickie, Bystra, Bystra-Osiedle, Cieplewo, Dziewięć Włók, Głębokie, Goszyn, Jagatowo, Juszkowo, Krępiec, Lędowo, Łęgowo, Mokry Dwór, Przejazdowo, Radunica, Rekcin, Rokitnica, Roszkowo, Rotmanka, Rusocin, Straszyn, Świńcz, Wiślina, Wiślinka, Wojanowo, Żukczyn, Żuława, Żuławka)
- Cedry Wielkie (Błotnik, Cedry Małe, Cedry Wielkie, Długie Pole, Giemlice, Kiezmark, Koszwały, Leszkowy, Miłocin, Stanisławowo, Trutnowy, Trzcinisko, Wocławy)
- Stegna i jej miejscowości
Nieruchomości
Zależy ci na lokalizacji? Sprawdź na naszej mapie inwestycji mieszkaniowych i biurowych, gdzie aktualnie w sprzedaży są nieruchomości z rynku pierwotnego.
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. 
Filmy