• Kino
  • Mapa
  • Ogłoszenia
  • Forum
  • Komunikacja
  • Raport
Skopiowano

Kredyt hipoteczny: od nowego roku większy wkład własny

Ewa Budnik
9 listopada 2014 (artykuł sprzed 8 lat) 
Od przyszłego roku osoba zaciągająca kredyt hipoteczny będzie musiała mieć 10 proc. wkładu własnego. W kolejnych latach jeszcze więcej.
Od przyszłego roku osoba zaciągająca kredyt hipoteczny będzie musiała mieć 10 proc. wkładu własnego. W kolejnych latach jeszcze więcej.

Zastanawiasz się nad zakupem mieszkania? Pamiętaj, że od nowego roku przy zaciąganiu kredytu hipotecznego wymagany będzie większy - już 10-cio procentowy - wkład własny. Z orientacyjnych wyliczeń wynika, że kupując nieruchomość za 200 tys. zł, w gotówce trzeba będzie mieć o około 10 tysięcy złotych więcej niż dzisiaj.


Kwoty szacunkowe, zależne m.in. od kosztów pośrednika i taksy notarialnej. Kwoty szacunkowe, zależne m.in. od kosztów pośrednika i taksy notarialnej.

Czy zaciągnięcie kredytu na 100 lub więcej procent wartości nieruchomości to duże ryzyko?

W połowie ubiegłego roku Komisja Nadzoru Finansowego mając na celu ograniczenie ilości kredytów hipotecznych zaciąganych na granicy spłacalności wprowadziła rekomendację nakazującą posiadanie wkładu własnego. W tym roku jest to 5 procent. Od stycznia przyszłego roku będzie to 10 procent. W kolejnych latach wysokość wkładu własnego będzie rosła do 15 proc. od początku 2016 roku i 20 proc. od 2017 roku. Wymowa tej rekomendacji jest taka: "Skoro nie stać cię na wkład własny, to nie będzie stać cię na spłacanie rat."

Ale jeśli planujemy zakup mieszkania, w tym zakup mieszkania na kredyt, to wyliczenie ilości potrzebnej gotówki nie jest tak proste jak powyżej.

- Należy pamiętać, że gotówka dla banku to nie jedyne pieniądze jakimi musi dysponować kupujący, bo jego portfel uszczuplą też opłaty transakcyjne i prowizje związane z samym kredytem. W efekcie, choć rekomendacja wymagać będzie 10 proc. gotówki, to po uwzględnieniu całości kosztów, szukając mieszkania trzeba będzie dysponować około 20 proc. jego wartości - tłumaczy Marcin Krasoń, analityk z firmy Home Broker.

Na tę kwotę, oprócz wprowadzonego przez rekomendację S Komisji Nadzoru Finansowego obowiązkowego wkładu własnego, składa się szereg innych opłat. Wymienić należy przede wszystkim koszty związane z zadłużeniem się: prowizję kredytową i ubezpieczenie na życie. Jak wynika z danych zebranych przez Home Broker, ta pierwsza to często nawet 2 proc. kwoty kredytu, a za kilkuletnią polisę trzeba wyłożyć średnio 3 proc. kwoty kredytu. Do tego dochodzą opłaty sądowe związane z wpisaniem banku do hipoteki i wspomniany już wcześniej wkład własny.

A przecież na opłatach związanych z kredytem się nie kończy, bo doliczyć należy jeszcze m.in. taksę notarialną (mniej niż 1 proc.), ewentualną prowizję dla agenta nieruchomościowego, a przy zakupie nieruchomości na rynku wtórnym podatek od czynności cywilno-prawnych (2 proc.).

Czytaj także: ile kosztuje zakup mieszkania

- Po uwzględnieniu kosztów kredytowych i transakcyjnych oraz pośrednictwa agenta, wychodzi na to, że osoba kupująca mieszkanie za 200 tysięcy na rynku wtórnym musi mieć około 31,5 tysiąca gotówki. W przypadku rynku pierwotnego kwota ta pomniejszona o 2 procent podatku od czynności cywilno-prawnych i prowizję pośrednika wynosi około 23,5 tysiąca złotych. W przyszłym roku kwoty te będą wyższe o około 10 tysięcy. Dla nieruchomości za 350 tysięcy na rynku wtórnym łączna kwota kosztów na dzisiaj to 53,5 tysiąca, a na rynku pierwotnym 39,4 tysiąca, Od przyszłego roku przy takiej transakcji trzeba będzie mieć w portfelu o około 16-17 tysięcy więcej
- wylicza Marcin Krasoń. - Te kwoty są oczywiście orientacyjne, zależą od wysokości prowizji pośrednika czy ostatecznych wyliczeń notariusza.

Oblicz swoją zdolność kredytową i koszty okołozakupowe mieszkania w nowych kalkulatorach w Serwisie Dom i Nieruchomości

Opinie (129) ponad 10 zablokowanych

  • To się porobiło, bo poprzednio można było być gołym i dostało się kredyt.

    • 53 4

  • Negocjujcie marze. W PKO BP przy pierwszej ofercie dali mi wibor 3m + marża 2,28. Po negocjacjach już skłonni są zejść do 1,85, ale pod warunkiem że wpłata własna 15%. Jak widać można mieć kredyt w PLN na 3,8% rocznie. Ciekawe czy jeszcze będzie niżej. I jaki wibor 3m będzie za np. 10 lat?

    • 16 8

  • Re: loczq

    nie nizszy

    • 5 4

  • Co za brednie! Gdybym miał te 20 czy 30 procent na własne mieszkanie to bym olał te banki, poczekał jeszcze 2-3 lata i kupił

    za gotówkę. To chodzi o grubszą sprawę - w tej chwili banki budują wielkie ilości mieszkań na wynajem - za kilka lat ludzi nie będzie stać na zakup nowych mieszkań, więc wynajmą mieszkania od tychże banków.

    • 19 48

  • No i bardzo dobrze.

    No i bardzo dobrze, dzięki temu ceny nieruchomości na rynku wtórnym pójdą w końcu znacząco w dół!

    • 31 15

  • Można niżej

    Mam marżę 1,3% i kredyt na prawie 110% wartości mieszkania - brany w połowie 2013

    • 12 1

  • Dobra wiadomość. To oznacza, że mniej kuszonych nachalną propagandą naiwniaków da sobie z własnej woli założyć pętlę na całe życie. Zamożniejsi i tak sobie poradzą, a ceny bez pompowania kredytowej bańki wrócą do normalnego rynkowego poziomu.

    • 31 9

  • Wow! Ty to jesteś gość!

    W 2-3 lata potrafisz odłożyć na 80% wartości mieszkania!

    • 33 4

  • I bardzo dobrze że wkład własny się podnosi, bo jeżeli ktoś nie potrafił (nie mógł) zaoszczędzić chociaż te 20% na mieszkanie, to ja nie wiem w jaki sposób będzie żył przez 25 lat od 1ego do 1ego? Ok, kupi taki mieszkanie i co dalej, za co je urządzi? Powiedzmy mają 5000 mc, 1000 opłaty, 2000 kredyt i zostaje 2000 na życie i wyposażenie mieszkania! Powodzenia. Taka zmiana może tylko uratować sporo ludzi przed 'samobójstwem'.

    • 54 21

  • Wibor był wyższy, więc i marże niskie.

    Ja niestety brałam kredyt w tym roku i marżę mam 2%. Im niższy wibor, tym wyższe marże banku, bo ludzie i tak wezmą.

    • 15 1

alert Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.

Mieszkania Domy
Cena
Gdańsk Jelitkowo
31250 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
20700 zł/m2
Gdynia Orłowo
20300 zł/m2
Gdańsk Młode Miasto
17650 zł/m2
Gdynia Kamienna Góra
19900 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
18850 zł/m2
Sopot Kamienny Potok
17750 zł/m2
Sopot Górny Sopot
16450 zł/m2
Gdańsk Oliwa
12150 zł/m2
* na podstawie bazy ofert Trojmiasto.pl

Najczęściej czytane