Szukając własnego kąta na rynku
nieruchomości stoimy na dobrą sprawę przed dwiema możliwościami -
wynajem bądź zakup. Tu bardzo często, szczególnie młodzi ludzie, wybierają wynajem mieszkania, gdyż wydaje im się to mniej kosztownym rozwiązaniem. Ponadto perspektywa 30-letniego kredytu nie jest zachęcająca - nie jest, ale tylko pozornie. Gdy zagłębimy się dokładnie w koszty jednej i drugiej opcji, okaże się, że są one do siebie zbliżone.
Przez ostatnie dwa lata ceny wynajmu poszły znacząco w górę. Można zauważyć, że czynsze szybowały wraz z cenami samych nieruchomości. Wielu kupujących traktuje mieszkania jak inwestycję, a więc liczy, że kwota uzyskana z najmu będzie pokrywała, a najlepiej przewyższała raty ewentualnego kredytu. Tym samym: wynajmując spłacamy czyjś kredyt. Oczywiście wszystko zależy od nieruchomości, jaką bierzemy pod uwagę i tak przy 30-letnim kredycie na zakup 2-pokojowego mieszkania w centrum miasta korzystniej w podsumowaniu wypada zazwyczaj wynajęcie. Różnica pomiędzy ratą kredytu a kosztami wynajmu wynosi ok. 10-20% na korzyść wynajmu.
Zestawienie orientacyjnych kosztów
Mieszkanie w "dobrej dzielnicy handlowej" 50 m²
Przykładowy wynajem: wynajem + czynsz: 1.500 zł
Kredyt 350.000 zł: rata kredytu dla franków szwajcarskich 1800 PLN dla polskich złotych 2080 PLN
Różnicę widać gołym okiem i wymaga ona indywidualnego rozważenia. Coraz częściej przeważa jednak pogląd, że warto ponieść taki koszt i mieć na własność swoje M niż mieszkać u kogoś i pytać każdorazowo o pozwolenie na zmianę koloru ścian albo możliwość hodowania zwierzęcia.
Dlaczego zakup?Przede wszystkim dlatego, że spłacamy swoje mieszkanie, które kiedyś stanie się naszą własnością, naszą lokatą kapitału, a to otwiera zupełnie nowe możliwości.
Ktoś powie - dopiero za 30 lat, albo i wcale. Niekoniecznie. Elastyczne oferty banków pozwalają na nadpłaty, czy też wcześniejsze spłaty. Nie od rzeczy jest także założenie, że nasze przyszłe zarobki wzrosną. W rzeczywistości często się okazuje, że okres spłaty kredytu staje się znacznie krótszy od zakładanego. Osobno można się zastanowić nad kwestią, czy w ogóle opłaca się szybciej spłacać kredyt, gdy mamy na to środki, ale to już inny, obszerny temat.
Wróćmy jeszcze do aspektu własności. "Wszędzie dobrze, ale we własnym domu najlepiej". Nikt nie ma chyba wątpliwości, że własne
cztery kąty to pewna swoboda, życiowy komfort - nie tylko dla wybranych.
Przy obecnej sytuacji na rynku nieruchomości banki traktują potencjalnych kredytobiorców w bardzo liberalny sposób. Podstawą do udzielenia kredytu mogą być nie tylko dochody uzyskiwane z umowy o pracę, ale i z umowy na czas określony, działalności gospodarczej (rozliczane w różny sposób), czy dochody uzyskiwane za granicą.
Kredyt ma wielkie oczyNiezorientowanym może się wydawać, że kredyt to luksus połączony z mnóstwem formalności. Niewiele ma to wspólnego z rzeczywistością. Rozwinięty sektor doradztwa kredytowego bardzo sprawnie pomaga osobom zainteresowanym kredytem, biorąc na siebie całą "robotę papierkową".
Oczywiście nie każdy może pozwolić sobie na 700.000 kredytu hipotecznego. Wysokość uzyskiwanych dochodów jest tu barierą wyznaczającą górny próg i właściwie jedynym ograniczeniem.
Coraz częściej kredytobiorcami są osoby o "nietypowych" dochodach:
- obcokrajowcy uzyskujący dochód w Polsce i poza jej granicami
- Polacy pracujący za granicą, także prowadzący działalność gospodarczą
- osoby, które dopiero rozpoczęły karierę zawodową - ze stażem pracy nawet poniżej 3 miesięcy
- marynarze
Źródło dochodów nie ma większego znaczenia. Jedyną ważnym elementem jest ich poziom i nasza przeszłość kredytowa.
Mało popularna pożyczka hipotecznaSpójrzmy na swoje życie i podzielmy je na etapy, przyjmując pewien model. Rodzimy się, szkoła, studia - na tym etapie zwykle mieszkamy z rodzicami. Wchodzimy w dorosłe życie, zakładamy rodzinę, pracujemy, szukamy własnego mieszkania. Tu wracamy ponownie do momentu, od którego zaczęliśmy nasze rozważania: możemy mieszkać w wynajętym mieszkaniu bądź brać kredyt. Najlepszy czas na kredyt i zakup mieszkania jest tu i teraz, jak najszybciej. Na co bowiem czekać? Na wzrost cen mieszkań, wzrost oprocentowania kredytu? Im szybciej, tym lepiej.
Zbadajmy kolejny etap życia naszego modelowego przykładu. Odchowujemy dzieci, te dorastają i w końcu wyprowadzają się na "swoje". Emerytura, spłacone mieszkanie i dużo wolnego czasu. Tu inwestycja, bo kredyt to rodzaj inwestycji, procentuje. Wakacje życia? Czemu nie - zrealizujmy marzenia. Skąd środki? Pożyczka hipoteczna. Produkt bankowy, tak mało popularny wśród Polaków, a tak przyjazny i pomocny. Mając własne mieszkanie możemy korzystać na stare lata z jego potencjału.
Nie patrzmy na kredyt jak na obciążenie. Patrzmy jako na długofalową inwestycję, coś co w odpowiednim momencie zaprocentuje.
Mówiąc o korzyściach posiadania własnego mieszkania/domu, warto wspomnieć o jeszcze jednej możliwości. Żyjemy wiele lat, przez które zbieramy i pomnazamy pieniądze, inwestujemy kupując działki, mieszkania, papiery wartościowe. To bardzo dobrze! Pomyślmy jednak także o tym, że przychodzi czas, kiedy możemy korzystać z całego tego dorobku.
Kupując teraz mieszkanie czy też inną nieruchomość, miejmy świadomość, że jej cena wzrośnie w miarę upływu lat. Gdy przyjdzie właściwy moment, gdy nie mamy już na głowie dzieci, zobowiązań w pracy, skorzystajmy z tego potencjału. Zamieńmy mieszkanie na mniejsze, a pozostałe środki wykorzystajmy może na zasłużony odpoczynek w "ciepłych krajach", może na zwiedzanie, może studia dla wnuków. Pełna dowolność.
PodsumowanieKredyt, choć czasami "ma wielkie oczy", wcale nie jest taki straszny. Dobierając odpowiednią dla siebie ofertę możemy mieć pewność, że wybitnie skorzystamy. Własna nieruchomość daje nam cały wachlarz możliwości, których wartość jest wymierna i niekwestionowana. Nie wahajmy się więc i skorzystajmy z pomocy banku.
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. 
Filmy