Gdzie pożyczać na własne mieszkanie?

Doradcy Expandera po raz piąty ocenili banki, których kredyty na co dzień oferują klientom w oddziałach firmy. Tym razem punkty przyznawali w 12 kategoriach:

Bank BPH najszybszy

Wśród banków rozpatrujących wnioski kredytowe ponownie wygrał Bank BPH. Swoją pozycję poprawił Bank Millennium, który ma bardzo ambitne plany w segmencie kredytów mieszkaniowych.

GE Bank Mieszkaniowy dla etatowców

Z pierwszej piątki wypadł GE Bank Mieszkaniowy. Bank przechodził reorganizację, co spowolniło jego czas reakcji. GE BM za to najlepiej traktuje klientów zatrudnionych na podstawie umowy o dzieło czy umowy-zlecenia - wymaga od nich tylko rocznego stażu. Nie ogranicza też osiąganych dochodów do 50 czy 80 proc., tak jak niektóre banki. Także w tej kategorii swoją pozycję umocnił Bank Millennium, który bardziej otworzył się na "nieetatowców".

PKO BP dla małych firm

Według doradców Expandera najlepszym bankiem dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą jest PKO BP. Pożycza nawet do 100 proc. wartości nieruchomości, podczas gdy inne banki mają z tym problemy. Kredyt może dostać przedsiębiorca już z sześciomiesięcznym stażem, a "papierków" jest znacznie mniej niż w innych bankach.
Drugie miejsce zajął GE Bank Mieszkaniowy, który nie redukuje faktycznych dochodów przedsiębiorców przy wyliczaniu zdolności kredytowej.

Internetowe przy wcześniejszej spłacie

Najkorzystniejsze warunki wcześniejszej spłaty oferują - zdaniem doradców Expandera - mBank i MultiBank. Oba banki nie pobierają prowizji za częściową i całkowitą spłatę kredytu. Co ważne, zapisują to w umowach kredytowych, a nie - tak jak inne banki - odsyłają do tabeli opłat i prowizji. Przewagę nad konkurencją daje im także innowacyjny mechanizm bilansujący, dzięki któremu można obniżyć saldo zadłużenia o zgromadzone na koncie oszczędności. Opisane rozwiązanie dotyczy kredytów w złotówkach.

PKO BP bez udziału

Kredyt bez własnych oszczędności na najlepszych warunkach oferuje PKO BP. Koszt ubezpieczenia niskiego wkładu jest w tym banku podobny jak w innych bankach oferujących to rozwiązanie. PKO BP jednak jako jedyny zwraca nadpłaconą składkę w sytuacji, gdy ubezpieczenie przestaje być wymagane. W tej kategorii pojawił się Deutsche Bank PBC, który niedawno wprowadził do oferty 100-proc. finansowanie nieruchomości kredytem.

Millennium przy dużym udziale

Bank Millennium najsilniej premiuje osoby finansujące kredytem tylko niewielką część mieszkania czy domu (a zatem dysponujące wysokim wkładem własnym). Oferowane przez bank tym klientom oprocentowanie we frankach szwajcarskich jest najniższe na rynku.

Atrakcyjne warunki dla osób dysponujących ponad 70-proc. wkładem własnym ma także GE Bank Mieszkaniowy, który nie jest liderem pod względem oprocentowania, ale z zasady nie pobiera opłat wstępnych od swoich klientów.

Nykredit z małą marżą

Nykredit ma korzystny sposób wyliczania marży (średnia ważona), stąd jego mocna pozycja w tej kategorii. GE BM jest także skłonny zaakceptować klientów, którzy mieli problemy z terminową spłatą zobowiązań i trafili do rejestru Związku Banków Polskich lub z negatywną adnotacją do Biura Informacji Kredytowej. Po piętach depcze ma jednak Bank Millennium, który także jest skłonny pożyczyć pieniądze takim osobom.

PKO BP na budowę

Najlepszy kredyt na budowę domu ma PKO BP. Przynajmniej w ocenie doradców Expandera. Bank ten nie wymaga dokumentowania wydatków fakturami - wystarczy mu inspekcja pracownika banku na miejscu budowy (50 zł).

Bank BPH najwięcej pożycza

Najwięcej pożycza Bank BPH. Tuż z nim uplasował się PKO BP. Na wysokość kwoty, jaką bank jest skłonny pożyczyć, wpływają przede wszystkim tzw. minima socjalne, czyli koszty utrzymania jednej osoby w gospodarstwie domowym kredytobiorcy. Im wyższe koszty, tym mniej pieniędzy dostaniemy od banku. Wymienione banki ustaliły koszt na rozsądnym poziomie i co ważne różnicują ich wysokość zależnie od miejsca zamieszkania kredytobiorcy.

GE Bank Mieszkaniowy dla starszych

W większości przypadków kredyt trzeba spłacić przed 65. rokiem życia. GE Bank Mieszkaniowy jako jedyny zrezygnował z tego ograniczenia (w oddziale Expandera 70-latek zaciągnął w tym banku dziesięcioletni kredyt!). Dlatego właśnie GE BM zajął pierwsze miejsce w kategorii kredyt dla osób starszych. Bank nie wymaga także polisy na życie. BZ WBK także nie stawia limitów, jeśli jednak w trakcie spłaty kredytu klient ukończy 70 lat, będzie musiał wykupić polisę. Z kolei Bank BPH wymaga spłaty kredytu przed 70. urodzinami, polisa na życie będzie konieczna dopiero po ukończeniu 65 lat.

Internetowe dobrze współpracują

Na koniec dwie bardzo subiektywne kategorie: bank, któremu najbardziej zależy na klientach i bank, z którym najlepiej współpracuje się doradcom Expandera. W pierwszej z nich mBank i MultiBank zajęły miejsce Banku Pekao - lidera poprzedniego rankingu. Zdaniem Expandera ich chęć do pozyskiwania nowych klientów w większym stopniu przekłada się na elastyczność i skłonności do ustępstw na rzecz kredytobiorcy. W drugiej kategorii bez zmian w stosunku do poprzedniej edycji rankingu: najlepszy we współpracy jest Bank BPH.