• Kino
  • Mapa
  • Ogłoszenia
  • Forum
  • Komunikacja
  • Raport

Kredyty hipoteczne. Spłatę rat można zawiesić na kilka miesięcy

Ewa Budnik
25 marca 2020 (artykuł sprzed 4 lat) 
Najnowszy artykuł na ten temat Wakacje kredytowe w 2024 przyjęte przez Sejm
W sytuacji, gdy domowy budżet się kurczy, zawieszenie rat kredytu może się okazać przysłowiową ostatnią deską ratunku. W sytuacji, gdy domowy budżet się kurczy, zawieszenie rat kredytu może się okazać przysłowiową ostatnią deską ratunku.

Banki już reagują na obawy kredytobiorców o zdolność regularnej spłaty kredytów hipotecznych w konsekwencji panującej epidemii. Możliwość czasowego (zwykle na trzy lub sześć miesięcy) zawieszenia spłaty rat kredytu (lub ich części) proponuje coraz więcej banków. Jednak zanim wypełnimy formularz, warto się dowiedzieć, na czym dokładnie w danym banku "wakacje kredytowe" polegają.



Zawieszenie spłaty rat kredytu:

Wstrzymanie działania wielu przedsiębiorstw, a nawet całych branż dla wielu gospodarstw domowych oznacza rosnącą obawę o płynność domowego budżetu, w tym możliwość spłacania kredytów hipotecznych.

Banki już przewidują taką sytuację i kolejno zapowiadają, że możliwe będzie zawieszenie spłaty kredytu na mieszkanie. Warto przy tym pamiętać, że nie jest to gest miłosierdzia ze strony banków - utrzymanie kredytobiorcy i ciągłości spłaty zaciągniętego przez niego zobowiązania leży w interesie banku. Wypowiadanie umów kredytowych klientom, którzy zapewne (w związku z utratą pracy lub obniżeniem dochodów) mają tylko przejściowe kłopoty finansowe jest dla tych instytucji niekorzystne wizerunkowo, a przede wszystkim kosztowne. Egzekucja z nieruchomości długo trwa i pochłania dochód, który bank miał uzyskać z udzielonego kredytu. Dlatego zamiast mnożyć obawy o to, że "bank zabierze mi mieszkanie", lepiej pytać o możliwości.

Wakacje kredytowe w kolejnych bankach



Większość banków od dawna oferowała możliwość zawieszenia spłaty kredytu, zwykle na miesiąc. Teraz jednak kolejne banki informują, że spłacanie rat będzie można zawiesić na trzy lub sześć miesięcy. Przy czym chodzi o trzy kolejne, następujące po sobie, miesiące. Ofertę przerwy w spłacaniu kredytów hipotecznych swoim klientom przedstawiły już:
  • BNP Paribas (trzy miesiące)
  • ING (do sześciu miesięcy)
  • mBank (do sześciu miesięcy)
  • Pekao Bank Hipoteczny (na trzy miesiące)
  • Bank Pekao (do trzech miesięcy)
  • PKO BP (do trzech miesięcy)
  • Santander (na trzy lub sześć miesięcy).

Nad wprowadzeniem wakacji kredytowych pracują: BOŚ Bank, Get in Bank, Millenium, Bank Pocztowy.

- Zawieszenie spłacania rat odbywa się bezkosztowo, nie są pobierane żadne opłaty manipulacyjne, a sama procedura sprowadza się zwykle do wypełnienia wniosku na stronie internetowej banku - mówi Karol Dzięcielski z A&K Your Finance Kredyty Specjaliści od Trudnych Kredytów. - Jednak uczulam: zanim to zrobimy, sprawdźmy dokładnie, co tak naprawdę oferuje nam bank. W każdym z nich zasady udzielenia wakacji kredytowych są nieco inne.

Sprawdź: cała rata, kapitał czy odsetki?



W każdej racie spłacamy kapitał (sam kredyt) oraz odsetki (zarobek banku). Na przykład w przypadku raty wysokości 1 tys. zł może się okazać, że 650 zł to odsetki, a 350 zł to sam kapitał.

Tymczasem banki w ofercie wakacji kredytowych podają, czy zawieszeniu podlega: rata kapitałowo-odsetkowa (całość), rata odsetkowa czy rata kapitałowa. Te różnice dotyczą także wyliczonych powyżej banków. Jeśli - w odniesieniu do powyższego przykładu - można przez trzy miesiące zawiesić spłatę 350 zł, to ulga jest niewielka.

Doradcy finansowi w Trójmieście



- Można to wyjaśnić także na klasycznym przykładzie kredytu w wysokości 300 tys. zł zaciągniętego na 30 lat w opcji rat stałych - odsetki w początkowej fazie spłaty są wtedy wyższe. Rata łączna wynosi około 1,4 tys. zł, odsetki około 950 zł, a kapitał około 450 zł. Jeśli okaże się, że bank proponuje wakacje kredytowe tylko od raty kapitałowej - 450 zł, to w zasadzie jest to niewielka pomoc - ostrzega Karol Dzięcielski.

Raty trzeba będzie spłacić



Bierzmy też pod uwagę, że wakacje kredytowe nie oznaczają, że bank swoim klientom umorzy spłatę kilku rat. Trzeba będzie je zapłacić później.

- Bank albo wydłuży okres spłaty kredytu, czyli na przykład zamiast 200 rat będziemy mieli ich do spłaty 206, albo zawieszone raty doliczy do rat, które spłacać będziemy w pozostałym okresie, co oznacza, że każda kolejna rata będzie wyższa - tłumaczy Karol Dzięcielski. - Przed wypełnieniem wniosku warto zatem dokładnie dowiedzieć się, w jaki sposób w przyszłości płatne będą zawieszone raty, a także poprosić o wyliczenie, o ile wyższe będą kolejne raty.
Nasz ekspert wyliczył orientacyjnie, że przy zawieszeniu kredytu na 300 tys. zł na sześć miesięcy każda kolejna rata z harmonogramu wzrośnie o kilkanaście złotych.

- Wiele zależy tu od samej kwoty kredytu. Im wyższy jest sam kredyt, tym wyższa jest kwota odsetek, a więc te dodatkowe, doliczone do kolejnych rat kwoty będą bardziej widoczne i odczuwalne. Warto każdorazowo upewnić się w banku, jakiej wysokości będą raty w późniejszym okresie spłaty - podkreśla po raz kolejny Magdalena Dias z firmy Projekt Finanse Magdalena Dias.

Obniżone stopy procentowe - niższe raty



Warto przy tym jednak pamiętać, że w najbliższym czasie dla większości kredytobiorców wysokość rat nieco spadnie. W odpowiedzi na kryzys związany z koronawirusem Rada Polityki Pieniężnej obniżyła stopy procentowe do rekordowego poziomu 1 p.p. (do niedawna było to 1,5 p.p.). Dla wszystkich kredytobiorców, których wysokość odsetek jest oparta o WIBOR 3M lub WIBOR 6M, oznacza to obniżkę wysokości raty.

Eksperci nie są zgodni co do tego, od kiedy klienci, którzy mają tak skonstruowane kredyty, będą płacić mniej. Pewne jest jedno: system bankowy podlega pewnej bezwładności - decyzja, która zapadła w RPP kilka dni temu, dla klientów będzie skuteczna dopiero wtedy, kiedy otrzymają oni kolejne zawiadomienie o wysokości rat.

Czytaj także: wcześniejsza spłata kredytu hipotecznego: czy to się opłaca?

Miejsca

Opinie (159) 5 zablokowanych

  • Gospodarka oparta o lichwe

    To dramat ludzi i początek końca.

    • 10 0

  • Zawieszenie na kilka miesiecy, a potem trzeba splacic z odsetkami. Super

    • 6 1

  • Taaaa można.

    Chyba, że nie można bo mi odmówili. To, że bank może zawiesić to nie znaczy, że musi. Żywy przykład, że nie musi. Wielkie słowa nic nie znaczą

    • 6 0

  • (2)

    Nie mam kredytu i nie zamierzam.

    • 6 2

    • Chwal i dziękuj Panu Bogu.

      • 5 1

    • I pewnie za gotówkę, którą sam zarobiłeś, kupiłeś dom z widokiem na morze w wieku 30 lat.
      OK
      Ale jesteś promilem lub mniej społeczeństwa.
      Uwielbiam takie mądrości z d...y

      • 2 3

  • Ludzie czy naprawde nie macie żadnych oszczednosci?? (5)

    Tyle się Was widzialo w galeriach w sklepach kasa wydawana na bieżąco i to nie mało. A teraz lament. Przeciez to trwa dopiero 2 tygodnie. Powinniście mieć chociaż cos odłożone by przeżyć ok 2-3mce przynajmniej. Różnie w zyciu bywa. Po co wydawaliscie na niepotrzebne ciuchy chociażby?? Ja rozumiem,ze nie każdy ma z czego odkładać ale większość Was latajac bez sensu po sklepach by tylko latac i wydawać kasę aby wydać moze w końcu pojdzie po rozum do głowy i zacznie oszczędzać. Właśnie na takie czasy jak teraz. Bo niestety nikt inny za was tego nie zrobi.

    • 23 6

    • (4)

      Ty powinieneś być wdzięczny tym ludziom, że to co zarobili, to wydawali. bo dzięki konsumpcji, rośnie produkcja, a tym samym wpływy z podatków i PKB. Jak, każdy by żył oszczędnie, to ten kraj już dawno pogrążyłby się w recesji. Po to właśnie w Japonii, UE czy Szwajcarii są ujemne stopy procentowe, a w USA bliskie 0, aby zniechęcić ludzi do tego aby odkładali pieniądze i później żyli z odsetek, ale aby coraz więcej kupowali.

      • 3 10

      • Wszystko da sie wyważyć. (3)

        Nie chodzi mi o skrajności . Mozna trochę odłożyć a przez resztę czasu żyć normalnie. Trochę tego trochę tego. Proste.

        • 6 2

        • (2)

          Z moich obserwacji wynika że połowa rodzin generalnie żyje od wypłaty do wypłaty. Na głupi remont wart 5 tysięcy muszą kredyt brać.

          • 10 1

          • No wlasnie. Tymbardziej sie dziwie... (1)

            ...ze w galeriach handlowych i generalnie w sklepach tyle ludzi. Szczególnie daja sie omamic gdy sa "promocje". Kupuja to co w sumie jest zbędne. Nie zawsze lecz najczęściej. Takie latanie po sklepach co chwilę w gruncie rzeczy , gdyby policzyć, to remont byloby w stanie sfinansować. Lecz tak to jest,ze "drobnych" zakupow gdy sa robione często, sie nie zauważa. A sumując wychodzi również niezla kwota.

            • 9 1

            • Super
              Sam mam w d... galerie i takie zakupy, ale oni raczej tam nie wydają tysięcy... oglądają i kupują szmaty, bzdety za 50 -100 zł.
              To taka forma spędzania czasu dla upośledzonych.
              To nie Szwajcaria, Niemcy czy nawet UK.

              • 6 1

  • Czyli jak zwykle. "premier" i "prezydent" powiedzieli że uzgodniono z bankami, że będzie łatwo bla, bla, bla... (4)

    A banki na to że owszem, ale rozpatrzenie wniosku 30 dni (a pewnie i więcej), a po dodaniu odsetek do odsetek banki jeszcze nas tym zarobią.

    Ja nie wierzę że Morawiecki naprawdę kierował bankiem. Przecież widać że on nie ma o tym pojęcia.

    • 5 3

    • wez kredyt i licz na panstwo. (2)

      ciesz sie ze wg z reka wyszli bo tusk by powiedzial ze nic go to nie obchodzi

      • 2 3

      • A po co jest tzw państwo? (1)

        Tylko po to żeby mnie łupić?

        A "premier" bankster nie wie co mówi?

        • 0 3

        • nie.zeby za Ciebie i twoje dlugi placic

          • 2 0

    • Co Ty pleciesz?

      Jak na dłoni właśnie widać, że kierował. Mówi jedno , obiecuje gruszki, a jest co innego. Wyrachowanie, kręcenie, naciąganie, unikanie prawdy, sprzedanie czegoś co sie nie opłaca jako okazji życia, to jest domeną bankstera i jak widać robi to doskonale.

      • 0 2

  • (2)

    Komornicy już sobie wyrywają place pod zajęte za niedługo samochody.

    • 3 3

    • To może dorwiesz jakiegoś paska fajnego b5?

      • 4 1

    • w osowie juz na placu stoi z 30 aut lizingowych.

      widac juz pomalu firmy oddaja

      • 0 0

  • Millenet (1)

    A Millenium..... milczy.....

    • 0 0

    • A co ma nie milczec?

      Ty im wisisz kase czy oni Tobie?

      • 0 0

  • Stopy procentowe zostaną jeszcze ciachnięte o 50-100pkt, czy to pomoże?

    Raczej tak, gwałtowny spadek wartości złotego wesprze eksport, zahamuje import, rząd nie będzie się przejmował wiarygodnością bo obligacje kupią sterowane państwowe banki zasilane (drukowanymi) pożyczkami NBP.
    Gorsze jest to że geopolitycznie Zachód może z tej pandemii wyjść mocno osłabiony gospodarczo a Chińska oś zła dalej będzie rosła w siłę (chyba że nastanie ogólnoświatowa nienawiść wobec Chin i wszystkiego co chińskie dodatkowo wzmacniana protekcjonizmem a'la Trump - to bardzo prawdopodobne w obliczu biedy która nastanie po "ich" (chińskiej) pandemii.

    • 1 1

  • "Wesołych świąt Wielkiej Nocy życzy Komornik Sądowy przy Sądzie Rejonowym." (1)

    • 6 2

    • dobre ....

      teraz życzy , ale przylezie dopiero na święta Bożego Narodzenia egzekucje i eksmisje za rok ,ale bez życzeń ...

      • 0 0

alert Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.

Wydarzenia

Dzień Otwarty Proneko

konsultacje, dni otwarte

Dzień otwarty osiedla Novum Rumia

dni otwarte
Mieszkania Domy
Cena
Gdańsk Jelitkowo
35450 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
23600 zł/m2
Gdynia Orłowo
23000 zł/m2
Gdańsk Sobieszewo
22150 zł/m2
Gdańsk Młode Miasto
21750 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
28850 zł/m2
Gdynia Kamienna Góra
21250 zł/m2
Sopot Kamienny Potok
16550 zł/m2
Sopot Górny Sopot
15550 zł/m2
Gdańsk Przymorze
15150 zł/m2
* na podstawie bazy ofert Trojmiasto.pl

Najczęściej czytane