Ubezpieczenie nieruchomości. Nietypowe rozszerzenia polisy

Polisa ubezpieczeniowa może dotyczyć domu w budowie lub ogrodu. Warto pytać o możliwość ubezpieczenia elementów, na których szczególnie nam zależy.
Polisa ubezpieczeniowa może dotyczyć domu w budowie lub ogrodu. Warto pytać o możliwość ubezpieczenia elementów, na których szczególnie nam zależy. fot. 123rf.com/Pablo Borca

Przywykliśmy, że ubezpieczenie domu czy mieszkania obejmuje ochronę przed skutkami pożaru, zalania czy kradzieży. Tymczasem polisa może obejmować wiele nietypowych elementów. Zapytaliśmy firmy ubezpieczeniowe z Trójmiasta z jakimi sytuacjami miały dotąd do czynienia.



Czy zdarza ci się czytać warunki ubezpieczenia (tzw. OWU) przed podpisaniem polisy?

tak, czytam dość szczegółowo 49%
czytam tylko część dotyczącą wyłączeń 19%
zdarza mi się tam zajrzeć 14%
nie czytam, chociaż wiem, że powinienem 10%
nigdy tam nie zaglądam 8%
zakończona Łącznie głosów: 178
- Przez ostatnie lata w branży ubezpieczeń zmieniło się bardzo dużo. Firmy ubezpieczeniowe w przypadkach wielu szkód nie wypłacały odszkodowania argumentując, że zakres polisy tego nie obejmował. Teraz wprowadzono pojęcie "all risk", które opisuje ubezpieczenie obejmujące wszystkie ryzyka - mówi Piotr Pieniążkiewicz z Kompleksowych Ubezpieczeń.
Warto przy tym pamiętać, że taka polisa nie będzie dotyczyła dokładnie każdego zdarzenia. Aby dowiedzieć się przed czym nie jesteśmy chronieni, warto, w warunkach ubezpieczenia, przeczytać tzw. wyłączenia. To pozwoli nam podjąć świadomą decyzję czy warto dopłacić za polisę "all risk". Takie ubezpieczenia są zwykle nieco droższe niż ubezpieczenia od tzw. ryzyk nazwanych (czyli wymienionych na liście potencjalnych szkód, które ubezpieczenie obejmuje).

Ubezpieczenie ogrodu, elewacji czy poddasza



Elementami, na które klienci firm ubezpieczeniowych coraz częściej zwracają uwagę podczas ubezpieczania domu są ogrody.

- Coraz częściej zdarzenia losowe i ich skutki dotyczą elementów ogrodu. Jeszcze do niedawna nie ubezpieczano mebli ogrodowych z tworzywa sztucznego czy z granitu, dziś ubezpieczone mogą być nawet przenośne lampy. Duże szkody potrafią też wyrządzić zwierzęta takie jak kuna czy szczur. Te małe szkodniki z ostrymi zębami i pazurami bardzo często niszczą poddasza, docieplenia, elewacje czy ściany. Od skutków ich działania również można się ubezpieczyć - wyjaśnia Piotr Pieniążkiewicz.
Co więcej, nie tylko ogród i znajdujące się w jego obrębie elementy można ubezpieczyć. Nawet nietypowe ukształtowanie terenu może stać się przedmiotem ubezpieczenia.

Ubezpieczenia. Znajdź doradcę w Trójmieście



- Do nietypowych elementów, które miałem okazję ubezpieczyć należy z pewnością nietypowo ułożona "hałda ziemi" na działce. Została ułożona w ramach architektury ogrodu. Klient opowiadał mi o tej hałdzie i informował, że ją długo układał i jest dla niego bardzo ważna. Hałda została ubezpieczona na bazie indywidualnej zgody towarzystwa ubezpieczeń na kwotę 16 000 zł - mówi Piotr Adamkiewicz z Ubezpieczenia Puls.

Wyposażenie domu



Oprócz murów mieszkania czy domu zawsze warto ubezpieczać znajdujące się w nim wyposażenie czyli tzw. ruchomości. W tej kwestii także zdarzają się czasem niestandardowe przypadki, które dotyczą pojedynczych, ściśle opisanych, przedmiotów.

- Taką ochroną zostało objęte dzieło sztuki zakupione przez klienta na aukcji za 12 000 USD, co daje łączną sumę ubezpieczenia 45 000 zł - wyjaśnia Piotr Adamkiewicz.

Ubezpieczenie domu w budowie



Ubezpieczenie domów w budowie ze względu na ilość powstających budynków nie powinno należeć do rzadkości. Jak podaje Główny Urząd Nadzoru Budowlanego (GUNB), w 2019 roku na terenie samego województwa pomorskiego wydano 6153 pozwoleń na budowę domów jednorodzinnych, a kolejnych 6501 domów otrzymało pozwolenie na użytkowanie. Z kolei w pierwszej połowie 2020 roku były to 2772 pozwolenia na budowę oraz 2724 domy z pozwoleniem na użytkowanie.

- Z mojej perspektywy domy w budowie generują dużo wyższe ryzyko ubezpieczeniowe, niż klasyczne ubezpieczenie domu, który jest zamieszkały i po odbiorach technicznych. Spotykam się z wieloma sytuacjami kiedy dom w budowie jest okradany z części wyposażenia lub podlega zdarzeniom losowym typu pożar albo zalanie. Wynika to z sytuacji, że ta budowla nie ma jeszcze wszystkich odbiorów technicznych które potwierdzają sprawność instalacji montowanych w domu oraz nie ma stałego zamieszkania co wpływa na brak codziennego monitoringu - mówi Piotr Adamkiewicz.

Czytaj także: banki coraz chętniej udzielają kredytów hipotecznych



Ubezpieczenie domu w budowie polega na wykupieniu klauzuli, która rozszerza podstawowy zakres ochrony. To konieczne, ponieważ standardowe ubezpieczenie nieruchomości obejmuje oddane już do użytkowania domy i mieszkania. Wtedy taka polisa chroni właściciela przed skutkami działania ognia i innych zdarzeń losowych, m.in.: wichur czy silnych opadów (po zamontowaniu okien, drzwi i dachu), a także przed kradzieżą z włamaniem, kradzieżą czy wandalizmem. Ubezpieczenie obejmuje nie tylko mury, ale też elementy stałe i zewnętrzne nieruchomości, materiały budowlane i narzędzia. Ze względu na wyższe ryzyko ubezpieczenie domu w budowie jest droższe od klasycznej polisy nieruchomości.

- Jednocześnie nie ma pełnego zakresu, tak jak klasyczne ubezpieczenie domu. Zazwyczaj nie ubezpieczymy domu w budowie od wszystkich ryzyk oraz nie ubezpieczymy takich dodatków jak architektura ogrodu czy domowe assistance - wyjaśnia Piotr Adamkiewicz. - Na cenę tego ubezpieczenia wpływają statystyki ubezpieczeniowe oparte na częstości zdarzeń w tym konkretnym typie majątku. Jednocześnie warto zauważyć, że często klienci zapominają o takiej ochronie i zazwyczaj przypominają sobie w momencie powstania szkody na swoim mieniu.
W przypadku zakupu tego rodzaju zakresu ubezpieczenia, popularnością cieszą się oferty takich towarzystw jak: Ergo Hestia, Allianz czy Compensa.

- Ubezpieczenie obejmuje szkody powstałe w czasie i w związku z prowadzeniem inwestycji budowlanej. W Compensie pod tym pojęciem rozumiemy nie tylko budowę "od zera" i nie tylko domu. To także przebudowa lub rozbudowa mieszkania, domu jednorodzinnego, budynku gospodarczego czy budowli, a więc m.in. altanek, ogrodzeń, chodników czy podjazdów. Mówimy oczywiście o obiektach, w których właściciel nie prowadzi działalności gospodarczej - mówi Andrzej Paduszyński, dyrektor Departamentu Ubezpieczeń Indywidualnych w Compensie.

Opinie (47) 1 zablokowana

  • A czy można się ubezpieczyć od spadku cen nieruchomości? (3)

    Przed przewidywanymi spadkami cen to byłaby interesująca opcja.

    • 19 3

    • Po co (1)

      Ceny wciąż w górę. Mieszkań ciągle brakuje.

      • 4 10

      • ceny wciąż w górę :)

        zabawny z ciebie deweloper

        • 4 8

    • Nie można

      • 0 0

  • Ubezpieczenia (5)

    nieruchomości powinno być obowiązkowe tak jak OC komunikacyjne. W razie szkody ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie. Ale u nas po co ubezpieczyć, później przy szkodzie to wyciąga się ręce do rządu, samorządu ludzi prywatnych bo szkoda wyłożyć na podstawowe ubezpieczenie 120 zł.

    • 25 7

    • Co to jest za nieruchomość, której ubezpieczenie kosztuje 120 zł? (4)

      albo jakiś slums albo taka polisa prawie nic nie obejmuje

      • 6 11

      • (3)

        bez przesady małe mieszkanie z super pakietem mam ubezpieczone za 685 zł na 3 lata czyli wychodzi 228 zł rocznie, za 120 zł spokojnie podstawę ppoż i przeciwko zalaniu bym miał

        • 8 2

        • Tylko nierozsadne osoby nie biorą all risk (2)

          Ja płacę 700 zł rocznie ale mam ubezpieczenie które mnie chroni a nie jakiś papierek za 200 zł

          • 0 3

          • no to jest jak meteoryt spadnie ci na chatę, to możesz czuć się "chroniony" (1)

            ja wolę przyoszczędzić parę stówek i wydać na przyjemności

            • 0 2

            • Jak ci meteoryt wpadnie do domu, to go szybko wykop z ziemi i sprzedaj. Meteoryty to bardzo drogie rzeczy i na odbudowę domu wystarczy, a nawet zostanie.

              • 2 0

  • Wszelakie polisy ubezpieczeniowe sa tak skonstruowane, ze cokolwiek by sie nie stało to jakims cudem prawie zawsze zdarzenie (4)

    jest wyłaczone od odpowiedzialnosci lub dostaniemy ułamek tego co powinnismy ... Nad polisami nie pracuje sztab dobrych samarytaninów tylko armia doskonale wykształconych i opłaconych fachowców dbających o to, by ubezpieczyciel - jako firma nastawiona na zysk, taki zysk, i to jak najwiekszy, osiagnął. Pamietajmy, że wypłata odszkodowania dla nas nie leży w interesie ubezpieczyciela.

    • 40 5

    • Bzdury

      Jak chcesz najtańszą polisę to lepiej dobrze czytaj co podpisujesz. Agent zawsze robi min 2 propozycje. Dopytaj to w czym ta droższa jest lepsza. Zapytaj o dodatkowe opcje. Na pewno nie odmówi rozmowy o szerszym zakresie ubezpieczenia

      • 1 6

    • Typowe stereotypowe myślenie...

      Proszę sprawdzic raport PIU ile zostało wypłaconych odszkodowań (zwłaszcza poza komunikacja).

      • 2 0

    • Bzdury piszesz

      Mi nawet lodówkę w ramach polisy naprawili bo miałem usługę assistance

      • 1 0

    • Bredzisz

      Jak się kupuje ubezpieczenie przez telefon to są później tego konsekwencje. Sam pracuje w ubezpieczeniach na życie jako agent i wiem że większość osób albo nie rozumie co czyta albo nie zadaje sobie trudu by porównać zakres ubezpieczeń. A już najgorsi są ci którzy wybierają najtańsze ubezpieczenie a oczekują zakresu najlepszych rozwiązań.

      • 0 0

  • Ubezpieczenie dzieła sztuki w domu to niby nietypowe ubezpieczenie? (2)

    • 17 1

    • Typowe ale mało popularne

      • 0 0

    • Typowe ubezpieczania. Jednak w ubezpieczalniach też pracują ludzie, różni ludzie... Jak są na odpowiednim stanowisku, to mogą włączyć filtrowanie polis i odfiltrować te z dziełami sztuki. Jak na tacy mają wtedy wartość, rodzaj dzieła sztuki i lokalizację. Zanim się takie coś ubezpieczy, lepiej pomyśleć, czy nie lepiej zainwestować w zabezpieczenie takiego dzieła sztuki, a nie ubezpieczenie.

      • 1 0

  • (3)

    A w OWU same gwiazdki i wyłączenia. Trafiłem na polisę mieszkania gdzie Ubezpieczyciel wyłączał np zalanie z dachu

    • 15 2

    • Zalanie pzrez dachy jest wyłączone u każdego, jeżeli dach lub miejsce łączenia się ścian z dachem, jest w złym stanie (1)

      • 1 5

      • Czyli zawsze jesli przecieka

        • 0 0

    • Zalanie z dachu przy jego złym stanie technicznym jest częstym wyłączeniem w przypadku domów, gdzie na ubezpieczającym spoczywa odpowiedzialnosć za stan techniczny tego dachu.
      W przypadku mieszkań w budynkach wielorodzinnych, gdzie za stan dachu odpowiada np. spółdzielnia, takie wyłączenie nie ma powinno mieć miejsca.

      • 0 0

  • Każdy zakład ubezpieczeń (2)

    Przed ubezpieczeniem nieruchomości powinien ją obejrzeć i dopiero wtedy zawrzeć umowę, ale z zastrzeżeniem, że nie może wtedy odmówić wypłaty odszkodowania. A nie tak jak jest teraz - człowiek płaci składki latami, a jak przyjdzie co do czego to odmowa wypłaty bo znaleźli w całym domu coś, co im się nie podoba. Dodatkowo co roku powinni przypominać o potrzebnych do zachowania ubezpieczenia przeglądach.

    • 5 3

    • wtedy polisy byłyby droższe, coś za coś (1)

      poza tym w chacie mogło się coś pozmieniać

      • 1 4

      • Tylko po co mi tańsza polisa, gdzie tylko mam płacić, a nie dostanę odszkodowania?

        • 1 0

  • Jak bierzesz najtańszą polise to poźniej zawsze są z tego problemy

    Ubezpieczac trzeba się dobrze a nie tanio. Wtedy nie ma płaczu i zebrania o pomoc

    Najpierw zakres później cena

    • 3 2

  • czy można się ubezpieczyć od wzrostu wartości? (4)

    właśnie kupiłem mieszkanie i liczę że w przyszłym roku będzie warte co najmniej 2x tyle

    • 3 0

    • A ja właśnie sprzedałem

      ... i teraz będę kupował, teraz mam gotówkę i czas i spokojnie czekam jak za to co sprzedałem kupię większe lub w bardziej prestiżowej lokalizacji lub też jedno i drugie.

      W przeciągu roku półtora zobaczymy kto obstawił lepiej :)

      • 3 1

    • (1)

      Ojej też z moim mężusiem kupiłam mieszkanie na 50 letni kredyt na lawendowych wzgórzach ,też mamy nadzieję że cena wzrośnie i jak nasze wnuki spłaca kredyt do końca to cena mieszkania będzie bardzo wysoka ,halo!???! Gdzie jest ten piarowiec co pisze komentarze od lawendowych ribyga i zajezdni???

      • 0 0

      • zwolnili go, redukcja etatów w związku z kryzysem i załamaniem sprzedaży

        • 1 0

    • ciekawe pytanie

      wydaje mi się, że jest taka opcja, odezwij się do Hestii może oni coś podpowiedzą

      • 0 0

  • Rbyg tylko w październiku miejsce postojowe lub komórka gratis (4)

    ... bo w listopadzie i miejsce i komórka będą gratis

    • 7 0

    • przykro mi (1)

      ale nie masz szans, ceny nieruchomości mogą tylko rosnąć, żadne kryzysy, pandemie, spadki popytu nic im nie zrobią, one bez przerwy pną się do góry
      kupuj jak najszybciej, inaczej przegrasz życie

      • 0 2

      • Jak masz długi albo lubisz inwestować to lepiej sprzedawaj póki coś warte

        Ja nie masz długów albo chcesz mieć coś stabilnego na emeryture to trzymaj, za 10 lat odzyska wartość.

        • 0 0

    • Ja wynegocjowałem drugie miejsce postojowe gratis i 2 komórki. Ostro ciśnijscie - teraz sprzedający ładnie

      schodzą z ceny :)

      • 3 0

    • Mi sie taka ładna reklama ich mieszkań na jasieniu ciągle wyświetla

      Było 6400, potem 6300, 6250, teraz 6200 :) Kolorki ciągle te same :)

      • 1 0

  • no to który ubezpieczyciel pierwszy wprowadzi (1)

    ubezpieczenie od tytułu rękojmi przy sprzedaży mieszkania ?

    • 1 0

    • Z tytułu usunięcia wad i usterek w ramach gwarancji dewelopera/ rękojmi ?

      Niestety, byłoby to otworzenie bramy deweloperowi, wykonawcom na robienie byle jak, choć i teraz wykonawstwo często pozostawia wiele do życzenia.

      • 0 0

1

alert Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.

Wydarzenia

Świat opowiadany
Świat opowiadany
warsztaty
g. 10:00 - 10:45
Gdańsk, Kącik Montessori
Open House Gdańsk 2020 - Nowy Port
Open House Gdańsk 2020 - Nowy Port
wykład , spotkanie
gru 5-6
sobota - niedziela, g. 9:00
Gdańsk
Olga Drenda wykład + Q&A
Olga Drenda wykład + Q&A
wykład , spotkanie
gru 7
poniedziałek, g. 18:00
Gdańsk, Plama

Ogłoszenia

Mieszkania Domy
Cena
Gdańsk Jelitkowo
21400 zł/m2
Gdynia Orłowo
16650 zł/m2
Gdańsk Śródmieście
13800 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
13750 zł/m2
Sopot Świemirowo
13700 zł/m2
Gdynia Kamienna Góra
14000 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
12000 zł/m2
Gdańsk Brzeźno
10400 zł/m2
Sopot Górny Sopot
10350 zł/m2
Sopot Kamienny Potok
10100 zł/m2
Gdynia Orłowo
9650 zł/m2
* na podstawie bazy ofert Trojmiasto.pl

Najczęściej czytane