Zgodnie z wytycznymi Komisji Nadzoru Finansowego od początku 2017 roku osoba, która chce wziąć kredyt na mieszkanie, musi wnieść 20 proc. wartości nieruchomości w formie wkładu własnego. Jednak w praktyce większość banków, w zamian za wykup ubezpieczenia, zapłatę wyższej marży lub blokady zdeponowanych w banku środków, nie wymaga aż tyle.
| Ile wkładu własnego wymagają banki? | ||
| Bank | Minimalny wkład własny | Warunki niższego wkładu własnego |
| Alior Bank | 10% | Wyższa marża w całym okresie kredytowania |
| Bank Millennium | 10% | Ubezpieczenie |
| BOŚ | 20% | Możliwy niższy niż 20% wkład własny pod warunkiem zastawu lub blokady środków na rachunku bankowym |
| BGŻ | 20% | |
| CITI | 20% | Wkład niższy tylko dla niektórych klientów pod warunkiem blokady środków zdeponowanych w banku |
| BZ WBK | 10% | Ubezpieczenie |
| Deutsche Bank | 10% (uzyskujący dochód z tyt. działalności gospodarczej 15%) | Podwyższenie oprocentowania do czasu spłaty wymaganej części kapitału. |
| Euro Bank | 20% | |
| ING | 20% | |
| mBank | 0% BHWN* | Ubezpieczenie |
| Pekao Bank Hipoteczny | 10% | Brak |
| Pekao S.A. | 10% | Ubezpieczenie |
| PKO BP | 10% | Ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, podwyższenie marży do czasu spłaty kredytowanego wkładu własnego |
| Raiffeisen Polbank | 10% | Określone przez bank warunki, jakie musi spełniać nieruchomość |
| * mBank Hipoteczny (bankowa hipoteczna wartość nieruchomości, która zazwyczaj jest niższa o ok. 10% od wartości rynkowej) | ||
| Źródło: ANG Spółdzielnia Doradców Kredytowych | ||
- Banki stosują różne dodatkowe zabezpieczenia w zamian za udzielenie kredytu w wyższej kwocie niż 80 procent wartości nieruchomości, różnorodne są też koszty tych zabezpieczeń. W niektórych bankach wymagany wkład własny uzależniony jest na przykład od źródła uzyskiwania dochodów. W tym samym banku, osoby prowadzące własną działalność gospodarczą, będą musiały dysponować o 5 procent wyższym wkładem własnym niż osoby zatrudnione na pełen etat - dodaje Edyta Magierek z ANG.
2017-05-14 10:48
Jeśli kupujący (przyjmijmy ktoś krótko przed 30stką) nie był/jest w stanie odłożyć przyjmijmy przy całk.wart, mieszkania 500tys.zł) 100 tys, to dość ciężko widzę spłaty tego kredytu przez następne lata jego życia.
Mam świadomość, że brzmi to dość brutalnie, ale lepiej jest mieć tego świadomość przed podjęciem tej kluczowej a dla wielu, wręcz życiowej decyzji.
Zastanówcie się ludzie 3x, bo emocje, chęć bycia "na swoim" (pozornie na swoim, stąd cudzysłów) przysłaniają rzeczywistość dość mocno.
Piszę to jako, ktoś dla kogo 100tys.zł jest dużą kwotą pieniędzy.
Pozdrawiam i życzę trafnych, przemyślanych decyzji :-)
2017-05-14 16:57
A to nowe mieszkanie co się kupuje na 40 letni kredyt, za 40 lat będzie miało (niespodzianka): 40 lat! I pewnie jego wartość może być trudna do oszacowania. Może wzrośnie, a może spadnie.
2017-05-15 08:17
Pomijając, że wynajmując całe życie płacisz jakieś:. 1500 zł x 12mcy x 30 lat = 540 000 zł. I po 30 latach, czyli przed głodową emeryturą, masz.... Okrągłe wielkie zero!!!
powodzenia w mieszkaniu pod dowolnie wybranym mostem.
2017-05-15 16:20
Jeśli zamierzasz przez 30 lat mieszkać w jednym miejscu to kupno jest pewnie dobrym pomysłem. W innym przypadku niekoniecznie - wynajem to przereklamowana sprawa, w Trójmieście zyski z tego są niskie. Sprzedać niby można, ale raczej z ogromną stratą, bo i tak bankowi musisz spłacić górkę. Poza tym musisz znaleźć kupca, a to nie musi być łatwo - możesz mieć zamrożony kapitał na dłużej. Warto przemyśleć różne scenariusze przed wieloletnim zobowiązaniem.
2017-05-15 16:13
2017-05-15 10:30
każdy ryzykuje jak chce, niech tylko potem nie lata do prezydenta z płaczem "bo mnie łoszukali!!!11!"
2017-05-15 11:58
Nie mieszaj spraw kredytów frankowych ze zwykłymi kredytami w PLN.. to po pierwsze.
Po drugie - hipotekę można spłacić sprzedając nieruchomość, albo ją wynająć i będzie za nas ją spłacał najemca, który "ceni wolność i nie weźmie kredytu" - jego sprawa.
A gdy zrezygnujesz z najmu to...?
2017-05-15 10:41
Inflacja też dokłada swoje, a kapitał kredytu nie rośnie wraz z nią, więc realnie jest coraz mniej warty. Przy tak długim okresie kredytowania trzeba to uwzględnić, a wtedy wychodzi lepiej. Dzisiejsze 2000 zł za 20 lat będzie warte połowę.
2017-05-15 12:01
Dokładnie - a czynsze za wynajem też będą rosły wraz z inflacją... Ale nie ma to jak być "wolnym bez kredytu" za to z .... niczym na starość.
2017-05-14 12:00
Znam i takich co spłacają kredyt harując po 12h dziennie, ciekawe jak skończą np. 50 lat to czy dadzą radę tak tyrać, nie mówią już o przypadkach choroby a tu 1500, miesiąc w miesiąc plus rachunki.
2017-05-14 21:13
jak kogos nie stać, żeby uzbierać 20% wkładu to nie wiem jakim cudem chce spłacać kredyt
2017-05-14 22:01
Każdego może być stać ale pytanie w jakim czasie. Jeżeli odkładam na mieszkanie 2 tys/m-c odłoże 20% wkładu na mieszkanie za 400tys w 40 miesięcy. Stać mnie na odkładanie ale zajmie mi to ponad 3 lata. Rata mieszkania przy 100% kredytowaniu to 2 tys ale mieszkanie mogę kupić już teraz, nie za 3 lata.
2017-05-15 09:29
2017-05-14 23:11
Szkoda mi było moich pieniędzy na wkład własny, więc wzięłam kredyt z wkładem 10% i doubezpieczeniem niskiego wkładu.
Takie jest właśnie myślenie przeciętnego kredytobiorcy, że pieniądze na mieszkanie nie są "ich". W związku z tym, nie trzeba się targować o cenę mieszkania lub lepsze warunki kredytu, bo uzyska się najwyżej ratę kredytu niższą o 50 zł.
2017-05-15 08:38
Moi znajomi kupili na kredyt tyle ile tylko mogli - szereg w baninie, umeblowanie, samochod. Teraz tylko splacaja ratki... O wakacjach mogą pomarzyć
2017-05-14 16:09
ja mialem wlasnie ten dylemat I przez ten dylemat rozlecial sie moj zwiazek. nie docieralo do mnie ze przy moich zarobkach (mundurowka) bede mial w miare spokojne zycie po racie kredytu. a byly to lata 2009-2010. po spokojnym podliczeniu kosztow wychodzilo ze trzeba bedzie zyc z jedej pensji (nienajgorszej ale budzetowej) ...moze I fajnie ale zakladnie rodziny w takich perspektywach uwazalem ze nieco karkolomne. I to byly czasy kiedy frank byl naprawde nisko w okolicach 2.2. wiem tylko teraz ze pewnie bym finansowo kwiczal albo poszedl d mamusi po pienieadze....to chyba jedna z najbardziej powaznych decyzji w zyciu polakow....
2017-05-14 13:46
Tylko wynajem, nie ma problemu z turystyką za pracą, która dzisiaj w Polsce jest niezbędna.
2017-05-14 14:48
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.
Filmy