Rząd deklaruje pomoc frankowiczom

Krzysztof Koprowski

12 lipca 2015 (artykuł sprzed 8 lat)

Opinie (154)

Szacuje się, że kredyt hipoteczny we frankach spłaca w Polsce ok. 550 tys. osób.

Przedwyborcza zapowiedź pomocy osobom, które wzięły kredyt na mieszkanie w obcej walucie (przede wszystkim franku szwajcarskim) niekoniecznie będzie dla każdego korzystna. Najbardziej zyskają osoby, które zaciągnęły kredyt przy kursie szwajcarskiej waluty na poziomie ok. dwóch złotych (obecnie jeden frank kosztuje dwa razy tyle).

Czy należy pomagać osobom, które wzięły kredyt na mieszkanie w obcej walucie?

tak, bo nikt nie przewidział takich zmian w kursie walut (szczególnie franka) tak, ale wyłącznie osobom w bardzo trudnej sytuacji finansowej nie, przecież było wiadomo, z jakim ryzykiem się wiąże taki kredyt nie, będzie to niesprawiedliwe wobec osób, które wzięły kredyt w złotówkach

Pomysł autorstwa Platformy Obywatelskiej zakłada, że posiadacze kredytów hipotecznych we franku szwajcarskim (i innych walutach obcych) będą mogli je przewalutować po kursie średnim NBP, zaś koszty przewalutowania mają zostać rozłożone po równo na bank i kredytobiorcę.

Jak to będzie wyglądało w rzeczywistości? Najpierw bank przeliczy ile wynosiłaby wartość zadłużenia, gdyby kredyt był zaciągnięty w złotówkach, a nie frankach. Następnie różnica w zadłużeniu między kredytem w obcej walucie i polskiej przy obecnym kursie franka byłaby dzielona na dwie równe części - pomiędzy bankiem i kredytobiorcą. Bank swoją część by umarzał, zaś kredytobiorca otrzymywałby dodatkowy kredyt na preferencyjnych warunkach oprocentowania równego stopie referencyjnej NBP (obecnie 1,5 proc.).

Dla przykładu, analitycy Home Broker wykonali symulację dla kredytu zaciągniętego w 2007 r. na 300 tys. zł bez wkładu własnego. Obecnie, po ośmiu latach ze względu na wzrost wartości franka o prawie 80 proc., kredytobiorca winien jest bankowi prawie 106 tys. franków (430 tys. zł) przy racie 1720 zł.

Przy przyjęciu zasad projektu PO, 430 tys. zł zostaje zamienione na dwa kredyty - hipoteczny na kwotę 254,4 tys. zł z ratą 1282 zł i preferencyjny na kwotę 87,1 tys. zł z ratą 388 zł. Łącznie kredytobiorca będzie musiał więc miesięcznie płacić 1670 zł, czyli 50 zł mniej niż dotychczasowa rata kredytu we franku. Jednocześnie 87,1 tys. zł zostanie umorzone przez bank.

Komu zamiana się opłaci? Najbardziej zyskają ci, którzy zadłużali się w okolicach sierpnia 2008 przy kursie franka na poziomie ok. 2 zł.

Analizy przewalutowania kredytu na 300 tys. zł zaciągniętego przy różnym kursie franka.

- W przypadku kursu wynoszącego 2,20-2,30 zł rata pozostanie na poziomie zbliżonym do obecnego, ale zmniejszy się zadłużenie. Jeżeli natomiast frank kosztował ok. 2,40 zł, to przewalutowanie, nawet mimo umorzenia części długu, będzie oznaczało podwyżkę raty - zwraca uwagę Jarosław Sadowski, główny analityk firmy Expander.

Z proponowanego rozwiązania nie wszyscy będą mogli skorzystać. Pomysł adresowany jest do kredytobiorców, którzy spłacają kredyt w walutach obcych i jednocześnie nie uzyskują dochodów w tej walucie.

Kredyt musi być zaciągnięty przez osobę (a nie przez firmę) na zaspokojenie wyłącznie własnych potrzeb mieszkaniowych (w grę nie wchodzą kredyty np. na dodatkowe mieszkanie celem wynajmu), a wnioskodawca nie może posiadać innego mieszkania lub domu poza tym, na który został zaciągnięty kredyt.

Ograniczenia dotyczą także powierzchni mieszkania - nie może być większa niż 75 m kw., zaś domu nie może przekraczać 100 m kw. Ograniczenie to nie dotyczy osób posiadających co najmniej troje dzieci.

Skorzystanie z propozycji rządowej (o ile zostanie przyjęta) będzie wymagało spełnienia kilku kryteriów, w tym powierzchni mieszkania lub domu.

Ważny jest też wskaźnik LTV, czyli wartość zadłużenia przeliczona na złote i podzielona przez wartość posiadanej nieruchomości. Na początku, zgodnie z projektem ustawy, skorzystać będą mogli ci, których wskaźnik LTV jest wyższy niż 120 proc. Gdy wynosi od 100 do 120 proc., wniosek będzie można złożyć po roku od momentu wejścia w życie ustawy, zaś przy 80-100 proc. - po dwóch latach.

- Ze względu na to, kto jest autorem pomysłu (posłowie partii rządzącej) oraz na obecną sytuację polityczną (zbliżające się wybory parlamentarne) istnieje duża szansa na to, że ustawa zostanie wprowadzona w życie jeszcze tego lata. Protestować mogą banki, bo dla niektórych z nich może to oznaczać spore koszty. Należy jednak zauważyć, że w zamian za to banki mają szansę na "uzdrowienia" części portfela kredytowego - mówi Marcin Krasoń z Home Broker.

W ocenie analityka Home Broker nie należy oczekiwać, że kredytobiorcy masowo będą dokonywać przewalutowania kredytów. Wynika to z faktu, że raty kredytów w złotówkach będą raczej rosnąć (ze względu na spodziewany wzrost stóp procentowych), a tym samym cała procedura może być mało opłacalna, choć pozwoli uniknąć ryzyka zmian kursu franka (lub innej waluty obcej).

- Ofertą najbardziej zainteresowani będą ci, którzy chcieliby zmienić mieszkanie, ale przez wysoki poziom LTV nie mogą tego teraz zrobić - ocenia Krasoń.

Krzysztof Koprowskik.koprowski@trojmiasto.pl

Opinie (154) 2 zablokowane

Sortowanie
- Od najstarszych
- Od najnowszych

Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2015-07-13 22:51

nagle ze strachu o przegrane wybory to co wczesniej było niemozliwe juz jest mozliwe u Kopaczowej (1)

dosłownie 4 miesiace temu rzad i sej zdecydował ze podniesienie kwoty wolnej od podatku niebedzie ani wtym ani w astepnym roku teraz okazuje sie ze juz jest mozliwe!! Identycznie pomoc frankowiczom była niemozliwa a obecnie juz jest mozliwa.

Kopaczowa obieca wszystko wszystkim
8 lat
- 4 0
Twoja opinia

Zmień treść

dosłownie 4 miesiace temu rzad i sej zdecydował ze podniesienie kwoty wolnej od podatku niebedzie ani wtym ani w astepnym roku teraz okazuje sie ze juz jest mozliwe!! Identycznie pomoc frankowiczom była niemozliwa a obecnie juz jest mozliwa.
Regulamin dodawania opinii
- Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
  2015-07-14 01:57
  
  podniesienie
  
  kpina.
  500zl to jest podniesienie?
  nawet nie waloryzacja za ostatnie lata....
  
  Swiezy
  8 lat
  - 0 0
  Twoja opinia
  
  Zmień treść
  
  kpina. 500zl to jest podniesienie? nawet nie waloryzacja za ostatnie lata....
  Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2015-07-14 12:16

Skoro banki nawarzyły piwa to niech teraz piją

Nie może być tak że Bank będzie się zasłaniał jakąś pomocą ze strony Państwa albo że naprawianie przestępstwa odbędzie się kosztem tych co brali w PLN.
Bank świadomie użył w umowach klauzul zakazanych zatem takie umowy są nieważne. Trzeba przeliczyć wszystko na PLN z dnia "przewalutowania" a i tak klienci "walutowi" będą stratni bo mieli wyższe marże. Niech nikt się nie oburza i nie twierdzi że naprawa tego będzie jego kosztem Bo skoro przewalutowanie po kursie zawarcia umowy byłoby stratą to obecny kurs jest zyskiem ???? i Ci co mają w PLN są "zarobieni" ??? no właśnie nie ! i tak samo nie stracą jeśli te nielegalne umowy zostaną na nowo przeliczone !

morgul
8 lat
- 2 0
Twoja opinia

Zmień treść

Nie może być tak że Bank będzie się zasłaniał jakąś pomocą ze strony Państwa albo że naprawianie przestępstwa odbędzie się kosztem tych co brali w PLN. Bank świadomie użył w umowach klauzul zakazanych zatem takie umowy są nieważne. Trzeba przeliczyć wszystko na PLN z dnia "przewalutowania" a i tak klienci "walutowi" będą stratni bo mieli wyższe marże. Niech nikt się nie oburza i nie twierdzi że naprawa tego będzie jego kosztem Bo skoro przewalutowanie po kursie zawarcia umowy byłoby stratą to obecny kurs jest zyskiem ???? i Ci co mają w PLN są "zarobieni" ??? no właśnie nie ! i tak samo nie stracą jeśli te nielegalne umowy zostaną na nowo przeliczone !
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2015-07-14 12:36

JAKA POMOC ? tu nie trzeba pomocy tylko przestrzegania prawa

Niemal w całej UE kredyty walutowe ( najczęściej w CHF) zostały zakwestionowane jako niedozwolone. Rządy wielu krajów stanęły po stronie swoich obywateli a u nas się szczuje jednych na drugich albo się opowiada, że koszty poniesie Państwo Polskie. Co to za bzdura czy Państwo Polskie udzielało takich kredytów z niedozwolonymi klauzulami ? Czy klient który ma kredyt w PLN będzie cokolwiek dopłacał do wyprostowania niedozwolonych operacji na CHF ? czy człowiek którego wpakowano na toksyczny kredyt coś zyska ??? NIE ! musi oddać to co pożyczył ! tylko że ci ludzie pożyczali PLN bo przecież nikt nie płacił w CHF za mieszkania.
PYTANIE W BANKU BYŁO JEDNO :
CO JEST DLA PANA WAŻNE W KREDYCIE ?
- NO ŻEBY RATA BYŁA NISKA !
NO TO MAM DLA PANA/PANI KREDYT W CHF JEST NAJTAŃSZY !
tylko że to już nie jest kredyt a opcja walutowa !

qwerty
8 lat
- 3 0
Twoja opinia

Zmień treść

Niemal w całej UE kredyty walutowe ( najczęściej w CHF) zostały zakwestionowane jako niedozwolone. Rządy wielu krajów stanęły po stronie swoich obywateli a u nas się szczuje jednych na drugich albo się opowiada, że koszty poniesie Państwo Polskie. Co to za bzdura czy Państwo Polskie udzielało takich kredytów z niedozwolonymi klauzulami ? Czy klient który ma kredyt w PLN będzie cokolwiek dopłacał do wyprostowania niedozwolonych operacji na CHF ? czy człowiek którego wpakowano na toksyczny kredyt coś zyska ??? NIE ! musi oddać to co pożyczył ! tylko że ci ludzie pożyczali PLN bo przecież nikt nie płacił w CHF za mieszkania. PYTANIE W BANKU BYŁO JEDNO : CO JEST DLA PANA WAŻNE W KREDYCIE ? - NO ŻEBY RATA BYŁA NISKA ! NO TO MAM DLA PANA/PANI KREDYT W CHF JEST NAJTAŃSZY ! tylko że to już nie jest kredyt a opcja walutowa !
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2015-07-14 12:57

Tak działa BANK w Polsce

w GB odgórnie nakazano zwrot tego "ubezpieczenia" u nas musisz się bujać po sądach http://www.eostroleka.pl/policja-odnalazla-5-letnia-wiktorie,art36682.html

qwerty
8 lat
- 2 0
Twoja opinia

Zmień treść

w GB odgórnie nakazano zwrot tego "ubezpieczenia" u nas musisz się bujać po sądach [URL]http://www.eostroleka.pl/policja-odnalazla-5-letnia-wiktorie,art36682.html[/URL]
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2015-07-14 13:04

Nie dajcie się szczuć jeden na drugiego !

Bank jako firma posiadająca udziałowców i właścicieli odpowiada za niezgodne z prawem działania i to Bank będzie musiał oddać to co zabrał. Skoro przewalutowanie po kursie zaciągnięcia "kredytu" byłoby "stratą" to obecny kurs jest zyskiem Banku ?
Nie dajcie sobie mieszać w głowach - POLACY !
Jakie Państwo ma coś pomagać, dopłacać ? tu trzeba tylko wycisnąć oszustów
SĄDY kolejno uwalają te "umowy" w Hiszpanii sąd najwyższy orzekł że nie są to "kredyty" a u nas szczuje się jednych na drugich.

nijaki
8 lat
- 4 0
Twoja opinia

Zmień treść

Bank jako firma posiadająca udziałowców i właścicieli odpowiada za niezgodne z prawem działania i to Bank będzie musiał oddać to co zabrał. Skoro przewalutowanie po kursie zaciągnięcia "kredytu" byłoby "stratą" to obecny kurs jest zyskiem Banku ? Nie dajcie sobie mieszać w głowach - POLACY ! Jakie Państwo ma coś pomagać, dopłacać ? tu trzeba tylko wycisnąć oszustów SĄDY kolejno uwalają te "umowy" w Hiszpanii sąd najwyższy orzekł że nie są to "kredyty" a u nas szczuje się jednych na drugich.
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2015-07-14 22:58

skoro pomagamy wszystkim stoczniowcom, górnikom, pielęgniarkom, energetykom... i kto wie komu jeszcze to czemu nie frankowiczom,

w końcu to i tak wszystko z naszych wspólnych podatków ;P

ona
8 lat
- 1 0
Twoja opinia

Zmień treść

w końcu to i tak wszystko z naszych wspólnych podatków ;P
Regulamin dodawania opinii