Nieruchomości
  • Kino
  • Mapa
  • Ogłoszenia
  • Forum
  • Komunikacja
  • Raport
Dom
Dodaj raport
Dom Finanse
Facebook E-mail Messenger WhatsApp Kopiuj link Więcej

Przekonujemy się, jak wzrosły raty po podwyżce stóp procentowych

JPU
1 stycznia 2022 (artykuł sprzed 2 lat) 
Opinie (356)
Kredyty z oprocentowaniem zmiennym narażone są na wahania rat kredytów hipotecznych. Mogło się o tym przekonać w ostatnim czasie wielu kredytobiorców. Kredyty z oprocentowaniem zmiennym narażone są na wahania rat kredytów hipotecznych. Mogło się o tym przekonać w ostatnim czasie wielu kredytobiorców.

Kredyty z oprocentowaniem zmiennym narażone są na wahania rat kredytów hipotecznych. Mogło się o tym przekonać w ostatnim czasie wielu kredytobiorców.

fot. 123rf.com/snowing

Chociaż o wprowadzonych przez Radę Polityki Pieniężnej podwyżkach stóp procentowych słyszeliśmy w ostatnim czasie kilkukrotnie, to właśnie w tym czasie większość kredytobiorców w swoich skrzynkach znajduje informacje o wysokościach nowych - wyższych - rat. Wszystko przez WIBOR 3M i 6M odpowiadający za częstotliwość aktualizacji oprocentowania kredytów co trzy lub co sześć miesięcy.



Czy wzrost rat kredytu hipotecznego był lub będzie dla ciebie odczuwalny?

Oprocentowanie kredytów hipotecznych w złotówkach to suma marży banku oraz WIBOR-u (Warsaw Interbank Offered Rate, czyli oprocentowanie pożyczek na krajowym rynku międzybankowym), który uzależniony jest w dużej mierze od stóp procentowych.

- Według stopy WIBOR banki pożyczają sobie nawzajem pieniądze. Ustalany jest on jako średnia arytmetyczna wielkości oprocentowania w największych bankach w ujęciu rocznym. Aktualna wysokość stawki WIBOR ma wpływ na koszty kredytów i pożyczek udzielanych w instytucjach bankowych. WIBOR zmienia się niemal każdego dnia. Wpływ na jego wysokość ma również wyznaczana przez Radę Polityki Pieniężnej stopa depozytowa oraz stopa lombardowa. Każdorazowo wartość WIBOR musi mieścić się między wartościami tych stóp - tłumaczy ekspert finansowy Daniel Banaś z Tyszkiewicz Finanse.
Osoby, które zaciągnęły kredyt hipoteczny są zatem narażone na tzw. ryzyko zmiennej stopy procentowej. W ostatnich miesiącach byliśmy przyzwyczajeni do rekordowo niskich stóp procentowych, co miało wpływ na obniżenie wysokości comiesięcznie spłacanych rat. Nie zawsze tak jednak było. Przypomnijmy, że przez około pięć lat przed pandemią stopy procentowe utrzymywały się na poziomie 1,72 punktów proc., a w dobie pandemii osiągnęły niewiarygodnie niski poziom 0,21 punktów proc. Dla porównania kilkanaście lat temu oscylowały wokół 5 punktów proc. Obecnie stopa referencyjna NBP wynosi 1,75 pp., ale zapowiadane są kolejne podwyżki.

Czytaj także: jak w listopadzie i grudniu 2021 wzrosły stopy procentowe

- Co więcej polityka Rady Polityki Pieniężnej, która utrzymała tak długo taki poziom stóp, spowodowała ogromną inflację i zakorzeniła w głowach kredytobiorców niski poziom rat. Nikt już nie pamięta, jak wyglądały raty 10 lat temu i jeszcze parę miesięcy wielu osobom temu ciężko było sobie wyobrazić, że można płacić ratę o 1000 zł wyższą - mówi ekspert kredytowy Łukasz Kubista z Prime Banking.

Setki złotych mniej w domowych budżetach



Raty kredytów hipotecznych zależą nie tylko od oprocentowania, ale także od wysokości kredytu i czasu, na jaki została zawarta umowa z bankiem. Ponieważ Trójmiasto należy do jednej z najdroższych aglomeracji w Polsce, kwota kredytu jest często wyższa niż w innych częściach Polski, a w konsekwencji wzrost stóp procentowych jest bardziej odczuwalny dla kredytobiorców.

- W Prime Banking tylko w trzecim kwartale 2021 roku średnia kwota uruchomionego kredytu wyniosła około 375 tys. złotych. W czwartym kwartale prognozujemy, że wyniesie 409 tys. złotych, a w pierwszym kwartale 2022 roku nawet 430 tys. złotych. Zdecydowana większość kredytów zaciągana jest na okres 30 lat - mówi Łukasz Kubista.
Cztery przykłady obrazują wzrost wysokości rat kapitałowo-odsetkowych dla kredytów hipotecznych z wkładem własnym w wysokości 20 proc., na okres 25 lat i marży banku 1,89 proc. dla kwoty 200 tys. złotych, 300 tys. złotych, 400 tys. złotych oraz 500 tys. złotych. Raty nie zawierają możliwych comiesięcznych kosztów dodatkowych, takich jak przykładowo: ubezpieczenia na życie, ubezpieczenia nieruchomości czy ubezpieczenie pomostowe.

- Na potrzeby przykładu warto posługiwać się porównaniem aktualnego WIBOR-u 3M 2,48 pkt proc. do WIBOR-u, do którego wielu kredytobiorców było przyzwyczajonych, gdyż obowiązywał w bankach w latach między 2014-2020 i stabilnie utrzymywał się na poziomie średnio około 1,70 pkt proc. - podkreśla Daniel Banaś.
Obniżenie WIBOR 3M z poziomu około 1,70 pkt proc. do poziomu około 0,21 pkt proc. było sytuacją krótkotrwałą wynikającą z pandemii koronawirusa, dlatego porównywanie może być niemiarodajne. W symulacji uwzględniliśmy zatem wysokość rat przy WIBOR 3M 1,70 punktów proc. (przed pandemią), 0,21 punktów proc. (od początku pandemii) oraz 2,48 punktów proc. (aktualny na dzień 28.12.2021 roku).

Zmiany harmonogramów, wysokości oprocentowania i rosnące wysokości rat



Informacje przekazywane przez banki o zmianie harmonogramu i wysokości oprocentowania są ściśle związane z częstotliwością aktualizacji stawki oprocentowania kredytu co trzy lub sześć miesięcy w zależności od tego, czy oprocentowanie kredytu opiera się o WIBOR 3M lub WIBOR 6M.

- Oba WIBOR-y 3M i 6M były w ostatnich latach na bardzo podobnym poziomie. W związku z powyższym nie miało to dotychczas istotnego znaczenia jakim WIBOR-em 3M czy 6M bank posługiwał się do obliczenia naszego oprocentowania kredytu - wyjaśnia Daniel Banaś.
Czytaj także: Kredyt hipoteczny dla pary. Przed czy po ślubie?

Jak podkreślają eksperci, klienci banków nie mogą być informowani o podwyżce stóp procentowych wcześniej niż w dniu ich ogłoszenia na posiedzeniu Rady Polityki Pieniężnej.

- Zgodnie z prawem bankowym klientom już na etapie składania wniosku o kredyt hipoteczny przekazywane są informacje, które szczegółowo opisują ryzyko zmiennej stopy procentowej. W zależności od banku obowiązek ten jest po stronie banku lub banku i pośrednika kredytowego jednocześnie - mówi ekspert kredytowy Radosław Komoniewski.
Dobrym rozwiązaniem podczas kalkulacji kredytu o oprocentowaniu zmiennym jest omówienie możliwych wariantów zmian wysokości rat kredytu i całkowitych kosztów kredytu w przypadku podniesienia stóp procentowych.

Doradcy finansowi w Trójmieście



Potencjalnie przed wzrostem stóp procentowych ma chronić oprocentowanie okresowo stałe.

- Kredytobiorcy mają możliwość wyboru oprocentowania stałego przez pierwsze pięć lat, ale jest ono wyższe od zmiennego o średnio od jednego do półtora procenta. Przy podwyżce stóp procentowych bank także koryguje aktualną ofertę oprocentowania stałego - podkreśla Łukasz Kubista.

Malejąca zdolność kredytowa



Oprócz rosnących rat kredytów wzrost stóp procentowych obniża także zdolność kredytową. Różni się ona w zależności od wieku, stanu cywilnego, liczby osób w gospodarstwie domowym i zarobków. Poszczególne wyniki zależą także od konkretnego banku. Mają na to wpływ wewnętrzne regulacje banków, które określają, w jaki sposób liczona jest zdolność kredytowa.

Czytaj także: jak wzrosły ceny nieruchomości w 2021 roku

- Nie bez znaczenia jest również fakt, że część banków nie akceptuje niektórych źródeł dochodów klienta, na przykład dochodów z umów zlecenie czy o dzieło, jak również dochodów z wynajmu posiadanej nieruchomości - mówi Daniel Banaś.
Przy tym samym poziomie dochodów osoby wnioskujące obecnie o kredyt hipoteczny mogą zauważyć, że posiadają niższą zdolność kredytową niż przykładowo pół roku temu, kiedy to WIBOR był na historycznie niskim poziomie.

Przykładowo, według ustaleń Prime Banking, singiel zarabiający 5500 zł netto miał w lipcu zdolność na poziomie około 495-550 tys. złotych. Dzisiaj jego zdolność jest znacznie niższa i oscyluje pomiędzy 390, a 420 tys. złotych.

Ogłoszenia.trojmiasto.pl – Mieszkania i domy na sprzedaż w Trjójmieście i okolicach

Dom szeregowy z ogrodem w Straszynie. Piękna lokalizacja!
Dom szeregowy z ogrodem w Straszynie. Piękna lokalizacja! 799 000 zł
Gdański, Straszyn
4 pokoje 110.2 m2
Urzeka - mieszkanie 4.A.09 - Boisko, małpi gaj, place zabaw!
Urzeka - mieszkanie 4.A.09 - Boisko, małpi gaj, place zabaw! 605 000 zł
Gdańsk, Jasień
3 pokoje 63.06 m2
Srebrny Kadr dom 150m2 - 5 sypialni + Salon
Srebrny Kadr dom 150m2 - 5 sypialni + Salon 1 420 000 zł
Gdańsk, Matarnia - Rębiechowo
6 pokoi 150 m2
Więcej w serwisie Ogłoszenia (18027)
JPU

Miejsca

Zobacz także

Więcej w kategorii Dom

Opinie (356) ponad 10 zablokowanych

  • 2022-01-02 12:23

    (2)

    Ja wziąłem stałe oprocentowanie. To chyba dobrze?

    2 lata

    • 6 2

    • 2022-01-02 13:15

      Ale pewnie na pierwsze 5 lat (1)

      2 lata

      • 5 0

      • 2022-01-02 15:21

        Dokładnie tak, rok temu. Jak upierałem się przy stałym oprocentowaniu to pani doradca pukała się w głowę, twierdząc że sama wzięła ze zmiennym oprocentowaniem. Teraz mam spokój przez ten okres (kredyt na 11 lat). Przez ten czas dzieci skończą studia. Zmniejszą się obciążenia. Przed podjęciem decyzji analizowałem ewentualne zawirowania. Czasami warto więcej zapłacić, żeby spać spokojniej. A co będzie za 4 - 5 lat? Tego nikt nie wie. Pozdrawiam.

        2 lata

        • 6 1

  • 2022-01-02 12:27

    Poczytajcie (4)

    Nowy porządek świata.
    Wszystko bedzie jasne co nas czeka.
    Socjalizm, bieda, pozabierane majątki,
    Zero własności.

    2 lata

    • 19 11

    • 2022-01-02 12:53

      Skąd taki pesymizm? (2)

      Przeciez to są ostatnie podrygi PISu. Nowy wał ich przewiezie ostatecznie i nie pomogą zapewnienia kłamczuszka Mateuszka w TVPis.

      2 lata

      • 9 7

      • 2022-01-02 13:12

        Tu nie chodzi o PiS (1)

        Tutaj chodzi o świat. Poczytaj. To nie teoria spiskowa, tylko rzeczywistość

        2 lata

        • 7 6

        • 2022-01-02 13:14

          To właśnie są teorie spiskowe

          Bzdur nie czytam, szkoda czasu :)

          2 lata

          • 8 4

    • 2022-01-09 13:45

      Alez nie

      Przyjdzie ideolo z tynczo na flagach i zapanuje ogólno światowa szczęśliwość

      2 lata

      • 0 0

  • 2022-01-02 12:33

    Dobrze (1)

    Dobrze ze przy władzy nie ma tuskowych to byłby dopiero dramat dla całych rodzin przy ich podejściu do rządzenia gdzie zwracali uwagę na najbogatszych

    Obiektywny

    2 lata

    • 26 26

    • 2022-01-02 12:57

      Żeby rozdawać, trzeba komuś zabrać

      Żeby zabrać, trzeba mieć komu. Niedługo nie będzie komu zabierać i wtedy zbuntują się nawet "pincetplusy"

      2 lata

      • 13 3

  • 2022-01-02 12:36

    Niedobur (4)

    Mieszkań w Polsce zawsze brakowało. W obszarze mieszkalnictwa od zawsze były niedobory. Deweloper wybuduje parę mieszkań a tutaj potrzeby są ogromne. Stąd te abstrakcyjne ceny. I pomyśleć że wojna się prawie 80 lat temu skończyła.

    Leokadia

    2 lata

    • 9 7

    • 2022-01-02 13:23

      Mam nadzieję, że to tylko palec zesmyknął się z klawiatury (2)

      Strasznie razi ten "niedobur"

      2 lata

      • 13 1

      • 2022-01-02 14:08

        To przez nerwy (1)

        Już mi się */ó/ nie chciało pisać bo mam trzy córki w domu. Wszystko teraz jest do góry nogami.

        Leokadia

        2 lata

        • 5 1

        • 2022-01-02 14:15

          Zdarza się. Wszystkiego najlepszego w Nowym Roku :)

          2 lata

          • 7 1

    • 2022-01-02 18:20

      Ten tekst z tą

      Wojną 80 lat temu skopiowany z pierwszych komentarzy

      2 lata

      • 1 0

  • 2022-01-02 12:47

    Niech podwyższają stopy w nieskończoność (1)

    Doprowadza do niewypłacalności większości kredytobiorców ,upadku wielu firm i gigantycznego bezrobocia połączonego z bezdomnością i nie będzie już niczego a bankom też nie zależy specjalnie na postępowaniach windykacyjnych tylko regularnym spłacaniu rat o które będzie bardzo trudno ..

    Brajanusz

    2 lata

    • 6 8

    • 2022-01-02 13:13

      O to chodzi najbogatszym

      Upodlic ludzi, rządzić nimi. Kasa im sie już znudziła. Teraz podnieca wladza nad drugim czlowiekiem.

      2 lata

      • 2 0

  • 2022-01-02 12:48

    Inflacja rosnie przez transfery spoleczne i dodruk pieniadza. (2)

    Wystarczy zatrzymac 500+ i wszystko wroci do normy.

    2 lata

    • 23 14

    • 2022-01-02 13:15

      Żyjesz w zaścianku, wyjdz poza Polskę (1)

      Surowce podrożały o 400% co przeklada sie na ceny produktów. Polska nic nie ma, Balcerowicz wszystko zaorał. Jesteśmy rynkiem zbytu i tania siłą roboczą. Te 500+ to pikuś, niezauważalny

      2 lata

      • 9 8

      • 2022-01-02 13:26

        Balcerowicz poradził sobie z hiperinflacją. PIS robi wszystko, żeby Balcerowicz miał zajęcie

        2 lata

        • 6 4

  • 2022-01-02 13:37

    Wibrator 3m da popalić kredytobiorcom...

    Analizator rynkowy

    2 lata

    • 6 3

  • 2022-01-02 13:42

    Kredyciarze z okresu pndemii są w czarnej d (5)

    Nie dość, że brali kredyty na rekordowo wysokich marżach to jeszcze przepłacli za mieszkania.
    Analitycy PKO BP prognozują lokalne korekty, a na liście głównych kandydatów do korekty wg pkobp jest Gdańsk

    2 lata

    • 13 8

    • 2022-01-02 13:50

      Spokojnie

      We wtorek obniżą stopy

      2 lata

      • 0 11

    • 2022-01-02 14:26

      To było by dla nich koniec. (1)

      Gdy wartość nieruchomości spadnie to bank wystąpi o dodatkowe zabezpieczenie nieruchomości.czyli dodatkowa kasę.

      2 lata

      • 5 0

      • 2022-01-02 15:34

        Nie będzie korekt

        2 lata

        • 6 4

    • 2022-01-02 20:39

      (1)

      Przy rosnącej inflacji, cenach materiałów, kosztów robocizny, mieszkania mają tanieć. Powiedz to zagranicznym funduszą inwestycyjnym, kupującym na potęgę.

      2 lata

      • 5 1

      • 2022-01-02 21:07

        Funduszom!

        2 lata

        • 3 0

  • 2022-01-02 13:50

    Dlatego, że większość ludzi uwierzyła w Pan...ię i nie wie, że to tylko narzędzie... (10)

    2 lata

    • 5 10

    • 2022-01-02 13:54

      Faktycznie, że większość. tych, co w pandemię nie uwierzyli jest coraz mniej (9)

      ...i nie z powodu zmiany poglądów

      2 lata

      • 9 4

      • 2022-01-02 13:56

        (1)

        "Dr Bhakdi wyjaśnia, w jaki sposób i dlaczego szczepionki przeciw COVID oparte na genach powodują załamanie odporności immunologicznej przeciwko czynnikom zakaźnym, które drzemią w naszych ciałach (śpią). Należą do nich wiele wirusów, takich jak półpasiec (półpasiec), wirus Epsteina-Barra (mononukleoza zakaźna), wirusy cytomegalii, bakterie w szczególności gruźlica i pasożyty.
        Co więcej, nasze limfocyty wartownicze są niezwykle ważne w ochronie nas przed nowotworami, ponieważ szybko niszczą komórki rakowe, które nieustannie pojawiają się w naszych ciałach. Szczepionkowe zniszczenie tych limfocytów wartowniczych będzie miało katastrofalne, globalne konsekwencje. Pacjenci z przerażającymi starymi infekcjami, takimi jak gruźlica i nowotwory złośliwe, zalewają szpitale na całym świecie."

        2 lata

        • 1 10

        • 2022-01-02 14:03

          Chce ci się takie bzdety powielać, nawet pod artykułem dotyczącym kredytów bankowych?

          Przecież nikt, przy zdrowych zmysłach takich bzdur nie czyta

          2 lata

          • 7 1

      • 2022-01-02 13:58

        Odpręż się kochanie i ciesz się odzyskaną przez nas wolnością ... (1)

        2 lata

        • 1 3

        • 2022-01-02 14:39

          Zapewne walczyleś/aś też z komuną, jeżdżąc tramwajem na gapę :)

          2 lata

          • 6 0

      • 2022-01-02 14:00

        "4 zawodników Bayernu Monachium, mistrza Flag of Germany w piłce nożnej, zakażonych jest SARS-CoV-2 pomimo 3. dawki SyringePfizer/BioNTech ... otrzymanej 17.12.2021.

        Szczepionka na covid ma niewielkie korzyści medyczne, za to wielkie korzyści finansowe dla Pfizer, Big Pharma i kolaborantów."

        2 lata

        • 3 6

      • 2022-01-02 14:04

        (3)

        "Australia zgłasza 35 326 nowych przypadków zakażeń SARS-CoV2. Najwięcej od początku pandemii.

        Liczba hospitalizacji wzrosła do 1 742 i osiągnęła najwyższy poziom od początku pandemii.

        W Australii 91,4% populacji powyżej 16 lat przyjęło dwie dawki szczepionki przeciw COVID-19."

        2 lata

        • 4 5

        • 2022-01-02 21:12

          No i OK

          Zakażeń może być i milion dziennie, tylko że większość zaszczepionych przechodzi infekcję lekko lub bezobjawowo, a na pewno nie umiera. Zamiast manipulować liczbą zakażeń podaj jaka w Australii jest dzienna śmiertelność, to porównamy.

          2 lata

          • 3 1

        • 2022-01-03 11:44

          (1)

          oraz średnio 9 zgonów dziennie, nie na 100.000, na cały kraj. Porównaj to z Polską to może zrozumiesz jak działają szczepionki.

          2 lata

          • 2 1

          • 2022-01-03 17:02

            Tak jest

            2 lata

            • 1 0

  • 2022-01-02 13:53

    No ,to ile teraz zarabia prezes banku???

    Rej

    2 lata

    • 5 1

3
4
5
6
7

alert Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.

Mapa inwestycji

barometr

Mapa inwestycji

Najnowsze

więcej (471)

Wydarzenia

Dzień Otwarty Proneko Dzień Otwarty Proneko

Dzień Otwarty Proneko

konsultacje, dni otwarte
maj 11
sobota, g. 10:00 - 15:00
Gdańsk
Wstęp wolny
Dzień otwarty osiedla Novum Rumia Dzień otwarty osiedla Novum Rumia

Dzień otwarty osiedla Novum Rumia

dni otwarte
maj 18
sobota, g. 9:00 -15:00
Rumia
Wstęp wolny
więcej (5)

Ogłoszenia.trojmiasto.pl

osiedle lesoki - premiera - segment skrajny
Osiedle lesoki - premiera - segment skrajny 599 000 zł
Bojano
5 pokoi 93.43 m2
Energooszczędny dom wolnostojący przy lesie
Energooszczędny dom wolnostojący przy lesie 999 000 zł
Łęczyce, Chmieleniec
4 pokoje 170 m2
Dom Szeregowy - Borkowo (11A)
Dom Szeregowy - Borkowo (11A) 729 000 zł
Borkowo
4 pokoje 92.24 m2
więcej

TV Filmy

3004

Szybka akcja i graffiti znika (5)

więcej (903)

Barometr cen

Sprawdź
Mieszkania Domy
Cena
Gdańsk Jelitkowo
35450 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
23600 zł/m2
Gdynia Orłowo
23000 zł/m2
Gdańsk Sobieszewo
22150 zł/m2
Sopot Wyścigi / Karlikowo
21950 zł/m2
Gdańsk Młode Miasto
21750 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
28850 zł/m2
Gdynia Kamienna Góra
21250 zł/m2
Sopot Kamienny Potok
16550 zł/m2
Sopot Górny Sopot
15550 zł/m2
Sopot Wyścigi / Karlikowo
15300 zł/m2
Gdańsk Przymorze
15150 zł/m2
* na podstawie bazy ofert Trojmiasto.pl

Najczęściej czytane