W Gdańsku singiel kupujący mieszkanie o powierzchni 50 m kw. może liczyć maksymalnie na prawie 26 tys. dopłaty w ramach MdM. Rozczarowanie może pojawić się jednak w banku (w tej chwili kredytów z dopłatami udziela sześć banków), gdzie kredytobiorca dowie się, że jego kredyt będzie miał wyższą marżę lub prowizję niż kredyt bez dopłaty.
banki po prostu wykorzytują sytuację
66%
nie podoba mi się to, ale przecież taki jest rynek - towar sprzedaje się w takiej cenie, w jakiej nabywca go kupuje
11%
doskonale rozumiem postępowanie banków
3%
Z danych
Banku Gospodarstwa Krajowego wynika, że województwo pomorskie po dwóch miesiącach obowiązywania dopłat w ramach programu
Mieszkanie dla Młodych jest najaktywniejsze jeśli chodzi o liczbę złożonych wniosków kredytowych. W ciągu dwóch miesięcy wpłynęło ich tu aż 436. Tutaj też najwyższa w kraju jest średnia kwota dopłaty - 24 613 zł. Wygrywamy też jeśli chodzi o dostępność
nieruchomości, które - zgodnie z wymogami ustawy - można zakupić z dopłatą.
Tymczasem z wyliczeń Open Finance wynika, że maksymalna
kwota dopłaty do zakupu mieszkania o powierzchni 50 m kw. w Gdańsku wynosić może aktualnie 25 828 zł przy dopłacie 10 proc. i 38 742 zł przy dopłacie 15 proc. W gminach sąsiadujących z Gdańskiem jest to odpowiednio 23 509 zł (10 proc.) i 35 263 zł (15 proc.), a w pozostałych gminach (czyli np. Małe Trójmiasto Kaszubskie) 21 190 zł (10 proc.) i 31 785 (15 proc.).
Czytaj także: Jak wyliczyć wysokość dopłaty w MdMDzisiaj
wnioski o udzielenie dofinansowanego kredytu składać można w sześciu bankach. Wiadomo już, że dołączą do nich dwa kolejne (
patrz tabela). Jednak niektórzy klienci składający takie wnioski są rozczarowani - banki stosują wobec nich nieco inną politykę -
marże takich kredytów są wyższe. Standardowo o 0,1 p.p. Takie nierówne traktowanie klientów wydaje się być co najmniej nieusprawiedliwione, a może nawet nieetyczne. Zachowanie banków próbuje tłumaczyć
Halina Kochalska z Open Finance.
- Nieruchomości zakupowane w ramach MdM są często mało atrakcyjne dla banków. To najczęściej mieszkania w tańszych lokalizacjach, zakupowane przy niskim stosunku wkładu własnego do zaciąganego kredytu. Takie nieruchomości są dla banków mało atrakcyjnym zabezpieczeniem - tłumaczy. -
Inna sprawa, że od pewnego czasu banki coraz bardziej różnicują wysokości marż w zależności od posiadanego wkładu własnego. Im mniejszy wkład, tym wyższa marża. Ekspertka podkreśla jednak, że nawet jeśli marża jest nieco wyższa, to opłaca się skorzystać z dopłaty, bo
kilkanaście tysięcy złotych po prostu zostaje nam w portfelu.
- Opłaca się to zwłaszcza osobom, które nie mają pieniędzy na wkład własny. Dzięki dopłacie z programu w ogóle mają możliwość zaciągnięcia kredytu, bo pokrywa ona wkład własny - tłumaczy Halina Kochalska.
Z danych uzyskanych z banków przez Open Finance wynika, że dzisiaj tylko dwa banki -
Getin Bank i
Alior - traktują klientów tak samo - zarówno w zakresie wysokości marży jak i kosztów okołokredytowych. Bo problemem okazuje się być nie tylko wyższa marża. Nasi czytelnicy skarżą się, że
wyższe są także prowizje. - Chciałem złożyć wniosek na udzielenie kredytu z dopłatą. Problem polega jednak na tym, że bank zażądał 5 tys. zł. kosztów za otwarcie takiego kredytu, które trzeba zapłacić gotówką przy podpisywaniu umowy - napisał w liście do redakcji
pan Tomasz.
O ile oferta cross - sellowa może być różna (dodatkowe ubezpieczenia czy produkty bankowe, których zakup obniża marżę), to koszty prowizji faktycznie bywają wyższe dla klientów, którzy składają wniosek o przyznanie kredytu z dopłatą.
Jakie są różnice zobaczyć można w tabeli obok.
- Koszty kredytów MdM wobec standardowych różnicują obecnie PKO BP, BGŻ oraz Pekao. W PKO BP w przypadku kredytów z dopłatami jest to marża wyższa o 0,1 pkt. proc. od standardowej propozycji. Podobnie rzecz ma się w BGŻ, ale z drugiej strony bank ten ma wyznaczone dla MdM niższe widełki prowizji niż dla oferty standardowej - analizuje Halina Kochalska. -
Z tonu spuścił nieco Pekao, który w styczniu miał dla MdM zarówno wyższe marże jak i prowizje, teraz poprzestaje na nieznacznie wyższych prowizjach. Wygląda na to, że z każdym tygodniem działania programu i wchodzeniem na rynek kolejnych banków różnice w ofertach MdM i standardowych zacierają się. Na niekorzyść MdM od standardu nie odstają inne koszty kredytu.
Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii. 
Filmy