Kredyt z dopłatą MdM bywa droższy niż standardowy

Ewa Budnik

16 marca 2014 (artykuł sprzed 10 lat)

Opinie (169)

Najnowszy artykuł na ten temat To już koniec Mieszkania dla Młodych, ale deweloperzy nie obawiają się spadku sprzedaży

Część ofert banków dla kredytobiorców korzystających z dopłat w ramach MdM nadal różni się od ofert standardowych. Przed podjęciem decyzji warto je szczegółowo porównać.

W Gdańsku singiel kupujący mieszkanie o powierzchni 50 m kw. może liczyć maksymalnie na prawie 26 tys. dopłaty w ramach MdM. Rozczarowanie może pojawić się jednak w banku (w tej chwili kredytów z dopłatami udziela sześć banków), gdzie kredytobiorca dowie się, że jego kredyt będzie miał wyższą marżę lub prowizję niż kredyt bez dopłaty.

W tych bankach można lub będzie można zaciągnąć kredyt z dopłatą.

żródło: Bank Gospodarstwa Krajowego
Porównanie oferty bankowej dla kredytu hipotecznego na 212,5 tys. zł zaciągniętego na 30 lat (wartość nieruchomości 250 tys. zł, kredyt na 85 proc. wartości nieruchomości).

Żródło: banki, opracowanie: Open Finance
Porównanie kosztów kredytów hipotecznych na 300 tys. zł z dopłatą w programie MdM z uwzględnieniem marży i oprocentowania, przy założeniu 10 proc. wkładu własnego.

Opracowanie: Expander Advisors

Jak oceniasz różnicowanie przez banki polityki wobec klientów w zależności od tego czy przysługuje im dopłata w MdM?

banki po prostu wykorzytują sytuację to nieetyczne nie podoba mi się to, ale przecież taki jest rynek - towar sprzedaje się w takiej cenie, w jakiej nabywca go kupuje doskonale rozumiem postępowanie banków

Z danych Banku Gospodarstwa Krajowego wynika, że województwo pomorskie po dwóch miesiącach obowiązywania dopłat w ramach programu Mieszkanie dla Młodych jest najaktywniejsze jeśli chodzi o liczbę złożonych wniosków kredytowych. W ciągu dwóch miesięcy wpłynęło ich tu aż 436. Tutaj też najwyższa w kraju jest średnia kwota dopłaty - 24 613 zł. Wygrywamy też jeśli chodzi o dostępność nieruchomości, które - zgodnie z wymogami ustawy - można zakupić z dopłatą.

Tymczasem z wyliczeń Open Finance wynika, że maksymalna kwota dopłaty do zakupu mieszkania o powierzchni 50 m kw. w Gdańsku wynosić może aktualnie 25 828 zł przy dopłacie 10 proc. i 38 742 zł przy dopłacie 15 proc. W gminach sąsiadujących z Gdańskiem jest to odpowiednio 23 509 zł (10 proc.) i 35 263 zł (15 proc.), a w pozostałych gminach (czyli np. Małe Trójmiasto Kaszubskie) 21 190 zł (10 proc.) i 31 785 (15 proc.).

Czytaj także: Jak wyliczyć wysokość dopłaty w MdM

Dzisiaj wnioski o udzielenie dofinansowanego kredytu składać można w sześciu bankach. Wiadomo już, że dołączą do nich dwa kolejne (patrz tabela). Jednak niektórzy klienci składający takie wnioski są rozczarowani - banki stosują wobec nich nieco inną politykę - marże takich kredytów są wyższe. Standardowo o 0,1 p.p. Takie nierówne traktowanie klientów wydaje się być co najmniej nieusprawiedliwione, a może nawet nieetyczne. Zachowanie banków próbuje tłumaczyć Halina Kochalska z Open Finance.

- Nieruchomości zakupowane w ramach MdM są często mało atrakcyjne dla banków. To najczęściej mieszkania w tańszych lokalizacjach, zakupowane przy niskim stosunku wkładu własnego do zaciąganego kredytu. Takie nieruchomości są dla banków mało atrakcyjnym zabezpieczeniem - tłumaczy. - Inna sprawa, że od pewnego czasu banki coraz bardziej różnicują wysokości marż w zależności od posiadanego wkładu własnego. Im mniejszy wkład, tym wyższa marża.

Ekspertka podkreśla jednak, że nawet jeśli marża jest nieco wyższa, to opłaca się skorzystać z dopłaty, bo kilkanaście tysięcy złotych po prostu zostaje nam w portfelu.

- Opłaca się to zwłaszcza osobom, które nie mają pieniędzy na wkład własny. Dzięki dopłacie z programu w ogóle mają możliwość zaciągnięcia kredytu, bo pokrywa ona wkład własny - tłumaczy Halina Kochalska.

Z danych uzyskanych z banków przez Open Finance wynika, że dzisiaj tylko dwa banki - Getin Bank i Alior - traktują klientów tak samo - zarówno w zakresie wysokości marży jak i kosztów okołokredytowych. Bo problemem okazuje się być nie tylko wyższa marża. Nasi czytelnicy skarżą się, że wyższe są także prowizje.

- Chciałem złożyć wniosek na udzielenie kredytu z dopłatą. Problem polega jednak na tym, że bank zażądał 5 tys. zł. kosztów za otwarcie takiego kredytu, które trzeba zapłacić gotówką przy podpisywaniu umowy - napisał w liście do redakcji pan Tomasz.

O ile oferta cross - sellowa może być różna (dodatkowe ubezpieczenia czy produkty bankowe, których zakup obniża marżę), to koszty prowizji faktycznie bywają wyższe dla klientów, którzy składają wniosek o przyznanie kredytu z dopłatą. Jakie są różnice zobaczyć można w tabeli obok.

- Koszty kredytów MdM wobec standardowych różnicują obecnie PKO BP, BGŻ oraz Pekao. W PKO BP w przypadku kredytów z dopłatami jest to marża wyższa o 0,1 pkt. proc. od standardowej propozycji. Podobnie rzecz ma się w BGŻ, ale z drugiej strony bank ten ma wyznaczone dla MdM niższe widełki prowizji niż dla oferty standardowej - analizuje Halina Kochalska. - Z tonu spuścił nieco Pekao, który w styczniu miał dla MdM zarówno wyższe marże jak i prowizje, teraz poprzestaje na nieznacznie wyższych prowizjach. Wygląda na to, że z każdym tygodniem działania programu i wchodzeniem na rynek kolejnych banków różnice w ofertach MdM i standardowych zacierają się. Na niekorzyść MdM od standardu nie odstają inne koszty kredytu.

Ewa Budnike.budnik@trojmiasto.pl

Opinie (169) 1 zablokowana

Sortowanie
- Od najstarszych
- Od najnowszych

Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2014-03-17 21:12

MDM (1)

Kredyt to duże zobowiązanie, ale chyba jednak bardziej do mnie przemawia spłacanie mieszkania bankowi niż wynajmowanie. Nie zmienia to faktu, że wzięcie kredytu to trudna decyzja.

KXY
10 lat
- 4 1
Twoja opinia

Zmień treść

Kredyt to duże zobowiązanie, ale chyba jednak bardziej do mnie przemawia spłacanie mieszkania bankowi niż wynajmowanie. Nie zmienia to faktu, że wzięcie kredytu to trudna decyzja.
Regulamin dodawania opinii
- Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
  2014-03-18 21:11
  
  MdM
  
  jasne że trudna, bo długo się spłaca.także wybór banku to bardzo ważna sprawa. przejrzeliśmy ileś ofert i udało się dostać najlepszy hipoteczny w getinie w ramach MdM na sensownych warunkach.dajemy radę spłacać bez problemu :)
  
  ola
  10 lat
  - 0 0
  Twoja opinia
  
  Zmień treść
  
  jasne że trudna, bo długo się spłaca.także wybór banku to bardzo ważna sprawa. przejrzeliśmy ileś ofert i udało się dostać najlepszy hipoteczny w getinie w ramach MdM na sensownych warunkach.dajemy radę spłacać bez problemu :)
  Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2014-03-18 12:02

mdm=drozsze miszkania

Przez ten program mieszkania na rynku pierwotnym zamiast taniec, ida do gory. To co zyskacie na mdm juz straciliscie na podwyzce cen mieszkan. Gdyby ludzie nie korzystali z tych doplat deweloperzy byliby zmuszeni do obnizenia cen.

krzys
10 lat
- 1 0
Twoja opinia

Zmień treść

Przez ten program mieszkania na rynku pierwotnym zamiast taniec, ida do gory. To co zyskacie na mdm juz straciliscie na podwyzce cen mieszkan. Gdyby ludzie nie korzystali z tych doplat deweloperzy byliby zmuszeni do obnizenia cen.
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2014-03-18 17:32

rodzina na swoim

Podobnie bylo z rodzina na swoim. W banku PKO poprosilem o policzenie kosztow kredytu bez doplaty, a nastepnie o polczenie kredytu z doplata, ale sie zdziwilem gdy z doplata wyszlo drozej. Pani od kredytow nieudolnie probowala mi wytlumaczyc, ze korzystnie jest wziecie kredytu rodzina na swoim. Korzystne bylo, ale dla banku. Ktos powinien skontrolowac dane kredyty z doplata z danymi bez doplaty i w przypadku stwierdzenia wyludzenia od panstwa pieniedzy pod pozorem doplaty nalozyc milinowe kary. Niestety swiadomy jestem tego, z do tego nie dojdzie bo stoja za tym ludzie powiazani zpolitykami.

kk
10 lat
- 1 0
Twoja opinia

Zmień treść

Podobnie bylo z rodzina na swoim. W banku PKO poprosilem o policzenie kosztow kredytu bez doplaty, a nastepnie o polczenie kredytu z doplata, ale sie zdziwilem gdy z doplata wyszlo drozej. Pani od kredytow nieudolnie probowala mi wytlumaczyc, ze korzystnie jest wziecie kredytu rodzina na swoim. Korzystne bylo, ale dla banku. Ktos powinien skontrolowac dane kredyty z doplata z danymi bez doplaty i w przypadku stwierdzenia wyludzenia od panstwa pieniedzy pod pozorem doplaty nalozyc milinowe kary. Niestety swiadomy jestem tego, z do tego nie dojdzie bo stoja za tym ludzie powiazani zpolitykami.
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2014-03-20 10:32

Kredyt

Pewnie, że droższe, bo i bank i deweloper muszą zarobić. My zdecydowaliśmy się na rynek wtórny. Z wzięciem kredytu nie mieliśmy problemu. Kredyt wzięliśmy w Skoku Chmielewskiego.

Iza
10 lat
- 0 2
Twoja opinia

Zmień treść

Pewnie, że droższe, bo i bank i deweloper muszą zarobić. My zdecydowaliśmy się na rynek wtórny. Z wzięciem kredytu nie mieliśmy problemu. Kredyt wzięliśmy w Skoku Chmielewskiego.
Regulamin dodawania opinii
Zgłosiłeś tę opinię do moderacji -
2014-03-31 16:33

mieszkania

No nie opowiadajcie, akurat u nas tych mieszkań w MdM-ie jest do wyboru sporo, patrząc względem innych miast. A są nawet takie oferty jak na Słonecznej Morenie czy na Przymorzu, gdzie Albatross stoi. Nie mów, że to są peryferyjne lokalizacje.

troos
10 lat
- 0 0
Twoja opinia

Zmień treść

No nie opowiadajcie, akurat u nas tych mieszkań w MdM-ie jest do wyboru sporo, patrząc względem innych miast. A są nawet takie oferty jak na Słonecznej Morenie czy na Przymorzu, gdzie Albatross stoi. Nie mów, że to są peryferyjne lokalizacje.
Regulamin dodawania opinii