• Kino
  • Mapa
  • Ogłoszenia
  • Forum
  • Komunikacja
  • Raport

Koniec Bezpiecznego kredytu 2 proc. - i co dalej?

Michał Brancewicz, EBu
6 stycznia 2024, godz. 10:00 
Opinie (344)
- Pięć lat temu mieszkanie we Wrzeszczu kosztowało 350-400  tys. zł, teraz niemal 1 mln zł. Takie wzrosty cen to m.in. efekt programów wsparcia - mówi Łukasz Kubista z Prime Banking. - Pięć lat temu mieszkanie we Wrzeszczu kosztowało 350-400  tys. zł, teraz niemal 1 mln zł. Takie wzrosty cen to m.in. efekt programów wsparcia - mówi Łukasz Kubista z Prime Banking.

Zakończony program "Bezpieczny kredyt 2 proc." wielu osobom ułatwił zakup mieszkania, ale przyczynił się też do wzrostu cen na rynku. Nie będzie kontynuowany. Nowy rząd przedstawił wstępne założenia nowego programu wsparcia. Ma on zostać uruchomiony w połowie roku. Na pierwszy rzut oka wygląda on na bardziej oszczędny niż ten, który właśnie jest wygaszany.



Czy państwo w jakiś sposób powinno wspierać finansowo nabywców mieszkań?

- Wprowadzony w połowie zeszłego roku Bezpieczny kredyt 2 proc. okazał się hitem, ale wydrenował środki z budżetu i obawiam się, że nie będzie ich już tak dużo na kolejne projekty - mówi Bartosz Kalka, ekspert finansowy. - Banki mają bardzo dużą liczbę wniosków kredytowych jeszcze ze starego roku. Do piątku przed Nowym Rokiem wpływały one lawinowo. Teraz trzeba je "obrobić", to bardzo dużo pracy. Będą się one zamykać w styczniu i lutym, może nawet w marcu.
Potwierdza to Łukasz Kubista z Prime Banking.

- To było szaleństwo. Wiele osób biorąc pod uwagę szybki wzrost cen mieszkań, decydowało się wykorzystać ten program i jednak kupić nieruchomość. Świadomość, że być może jest to ostatni moment, kiedy zakup własnego mieszkania w ogóle będzie możliwy, przyświecała wielu decyzjom zakupowym - mówi ekspert. - W efekcie podsumowanie jest takie, że przez ostatnie cztery miesiące minionego roku uruchomiliśmy cztery razy więcej kredytów hipotecznych niż w czasie pierwszych ośmiu miesięcy.


Nowy program dopłat do kredytów 2024



Rząd pracuje właśnie nad założeniami do nowego programu "Mieszkanie na start". Możliwość skorzystania z niego będzie jednak obwarowana wieloma warunkami.

Wysokość kredytu nie będzie limitowana, ale dopłata naliczana ma być tylko od określonej wysokości kapitału.

Takie zasady będą oznaczać, że kredytobiorca w dwuosobowym gospodarstwie, który zaciągnie kredyt na kwotę np. 450 tys. zł (tj. wyższą niż przewidziany dla takiego gospodarstwa próg 400 tys. zł), uzyska dopłatę obliczaną tak, jakby kredyt ten wynosił 400 tys. zł.

Klienci mogą zaciągnąć większy kredyt. Wtedy nadwyżka będzie oprocentowana na komercyjnych warunkach stosowanych przez bank udzielający finansowania.

"Mieszkanie na start" limity dochodowe:

  • dla gospodarstwa jednoosobowego - 10 tys. zł brutto
  • dla dwuosobowego - 18 tys. zł brutto
  • dla trzyosobowego - 23 tys. zł brutto
  • dla czteroosobowego - 28 tys. zł brutto
  • dla pięcioosobowego - 33 tys. zł brutto

"Mieszkanie na start" oprocentowanie kredytu:

  1. dla gospodarstwa jedno- i dwuosobowego - 1,5 proc.
  2. dla trzyosobowego - 1 proc.
  3. dla czteroosobowego - 0,5 proc.
  4. dla pięcioosobowego - 0 proc.

"Mieszkanie na start" limity dopłat:

  1. dla gospodarstwa jednoosobowego - 200 tys. zł
  2. dla dwuosobowego - 400 tys. zł
  3. dla trzyosobowego - 450 tys. zł
  4. dla czteroosobowego - 500 tys. zł
  5. dla pięcioosobowego - 600 tys. zł




500 mln zł na dopłaty od państwa



- W budżecie państwa zarezerwowano 500 mln zł. Chciałbym powiedzieć, że ten program będzie uruchomiony, prawdopodobnie, od połowy tego roku. Szacujemy, że w tym roku uda nam się udzielić 50 tys. kredytów - zapowiedział Krzysztof Hetman, minister rozwoju i technologii.
To mniej niż w minionym roku.

- Przypomnę tylko, że w ramach programu "Bezpieczny kredyt 2 proc." podpisanych zostało do 21 grudnia 2023 r. ok. 55,8 tys. umów - dodaje Bartosz Kalka.

Problem numer 1: brak zdolności kredytowej



Na ten moment zdolność kredytowa ma być wyliczana tak samo jak w starym roku.

Przykłady zdolności kredytowych:

Singiel zarabiający 3,5 tys. zł netto dostanie najwięcej 215 tys. zł kredytu, a najmniej - 142 tys. zł.

Singiel z zarobkami na poziomie 5 tys. zł netto może liczyć maksymalnie na 349 tys. zł.

Dwie osoby z zarobkami łącznymi 7 tys. zł netto otrzymają od 380 do 450 tys. zł.

(Przy założeniach: LTV = 80 proc., kredyt na 30 lat, raty równe, brak zobowiązań, umowa o pracę na czas nieokreślony, wiek klienta 30 lat)

- I co ludzie mają kupić za taką kwotę? - pyta Bartosz Kalka.
Nowe Inwestycje Mieszkaniowe. Grudzień 2023 Nowe Inwestycje Mieszkaniowe. Grudzień 2023

- To właśnie zdolność kredytowa jest największym problemem kredytobiorców. Ceny nieruchomości w Trójmieście zaczynają być oderwane od rzeczywistości i nijak mają się do zarobków. To problem przede wszystkim dla rodzin. Młody singiel wkraczający w dorosłość, któremu nie zależy na tym, by mieszkać w ścisłym centrum, może kupić mieszkanie na obrzeżach za 400-500 tys. zł. Obserwujemy, że najczęściej jest w stanie, z pomocą rodziców, uzbierać wymagany wkład własny. Natomiast rodziny z dwójką-trójką dzieci, które potrzebują dostępu do wielu miejskich udogodnień i zwyczajnie chcą żyć blisko centrum, celują w mieszkanie o powierzchni 60-80 m kw. Muszą mieć dużo większy wkład własny, raty są dużo wyższe, a zdolność dla takiej rodziny jest bardzo trudna do osiągnięcia - mówi Łukasz Kubista, wyliczając, że największą barierą dla kupujących jest zdolność kredytowa, następnie pozyskanie wkładu własnego, a dopiero na końcu wysokość raty.

Ceny rosły, a ludzie i tak byli zadowoleni, bo było ich stać



Zeszłoroczny program pobudził rynek kredytów, ale zepsuł rynek nieruchomości. Mieszkania zostały przebrane, chociaż cena sprzedaży nie zawsze odpowiadała wartości nieruchomości. Kredyt napędził popyt i mieszkania były sprzedawane drożej, niż gdyby programu nie było.

- Nazwijmy rzeczy po imieniu. Każdy program, który polega na dopłatach czy obniżeniu wkładu własnego, podnosi cenę nieruchomości. Sprzedający to oczywiście wykorzystują - uważa Łukasz Kubista.
Ludzie chcieli kupić mieszkanie za wszelką cenę. Sprzedający to wyczuli.

Barometr cen nieruchomości Barometr cen

Barometr cen

Sprawdź ceny mieszkań i domów na trójmiejskim rynku nieruchomości. Wykres generowany jest na podstawie cen ofertowych z ogłoszeń zamieszczanych w portalu Trojmiasto.pl.

- Gdy jednej klientce wyliczyłem ratę kredytu na 1300 zł, a potem okazało się, że wyniesie ona jednak 1600 zł, to bez zająknięcia zgodziła się i wciąż była zadowolona. A wzrost raty o 300 zł przekładał się na wyższą cenę nieruchomości o ok. 50 tys. zł, co stanowiło więcej niż 10 proc. jej pierwotnej ceny - wyjawia Bartosz Kalka.
Zanim wejdzie w życie nowy program wsparcia, wiele osób znów będzie zmagało się z problemem uzyskania zdolności kredytowej, więc popyt spadnie. Czy należy spodziewać się, że razem z nim spadną ceny nieruchomości?

Mieszkania w Trójmieście są drogie



- Nie oczekiwałbym tego. Może dojść do stabilizacji i nie będą już rosły tak dynamicznie, ale nie zakładam obniżek. Ani covid, ani wojna na Ukrainie nie wpłynęły na spadek cen.
Rynek nieruchomości 2023. Rok dwóch prędkości Rynek nieruchomości 2023. Rok dwóch prędkości

- Nie ukrywajmy: mieszkania w Trójmieście są drogie. Pięć lat temu we Wrzeszczu można było kupić mieszkanie za 350-400 tys. zł, teraz podobna nieruchomość kosztuje niemal milion. Wiele wskazuje na to, że zmierzamy w kierunku na przykład rynku brytyjskiego, gdzie w dużych miastach ceny nieruchomości są tak wysokie, że mało kogo stać na ich zakup - mówi Łukasz Kubista.
Zdaniem Bartosza Kalki specyfika Trójmiasta polega na tym, że mamy tutaj do czynienia z czterema siłami, które rządzą cenami mieszkań i kupującymi:

4 powody, dla których ceny w Trójmieście nie spadają:

  1. dużo ludzi przyjeżdża za pracą i kupuje mieszkania,
  2. dużo nieruchomości kupowanych jest pod wynajem krótkoterminowy lub generalnie na wynajem,
  3. fundusze inwestycyjne skupują całe budynki,
  4. sami mieszkańcy Trójmiasta, którzy "wyfruwają z gniazda", chcą zamieszkać we własnościowym mieszkaniu, ale się nie wyprowadzając z Trójmiasta.

To wszystko sprawia, że trudno oczekiwać, żeby ceny spadły.

Nieruchomości Mapa inwestycji

Mapa inwestycji

Zależy ci na lokalizacji? Sprawdź na naszej mapie inwestycji mieszkaniowych i biurowych, gdzie aktualnie w sprzedaży są nieruchomości z rynku pierwotnego.

Miejsca

Opinie (344) ponad 20 zablokowanych

  • Będą kolejne programy i dalsze windowanie cen

    Banki potrzebują kasy na sprawy frankowe. I mają na to świetny sposób, Sfinansuje to "państwo", czyli my podatnicy poprzez dopłaty do kredytów, które popłyną do bankowych kieszeni. Ceny się wywindują przy okazji do absurdu. Ale o to chodzi. Czym drożej, tym wyższe kredyty, tym więcej szmalu dla banków. Jasne?

    • 2 3

  • Ehhhh (3)

    Gdzie tu sprawiedliwość? Ktoś kupuje mieszkanie na początku 2023 i płaci ratę 4000 zł. Drugi kupuje takie samo pod koniec 2023 i płaci ratę 2000. Mam taki przykład w rodzinie:(

    • 0 1

    • He he, Sprawiedliwość, to określenie względne (2)

      Jeszcze inny dostaje spadek, na który pracowali inni. To jest sprawiedliwość, czy się komuś podoba, czy nie. Mnie się podoba.

      • 2 2

      • niestety, dlatego przestałem patrzeć na innych , przykład z drugiej strony , jeden skonczył słabe studia ale w (1)

        życiu się świetnie odnajduje drugi prowadzony za rękę studia za granicą, w Polsce jakieś SGH, mieszkanie na start od rodziców i w życiu sierota.

        • 2 0

        • Podałeś przykłady sprawiedliwości, którą całkowicie popieram

          Umiesz liczyć - licz na siebie

          • 2 0

  • No to te 20 procent ktore jestescie na kredycie do przodu poszlo na wzrost nieruchomosci o 20%

    • 1 1

  • (3)

    Najbardziej interesuje mnie, ile w nowym programie będzie wynosił maksymalny wkład własny. Mam niską zdolność kredytową, ale z pomocą rodziny mógłbym wpłacić więcej wkładu własnego niż 200 tys. i wtedy starczyłoby za ten kredyt + wyższy wkład kupić coś.

    • 0 0

    • (2)

      Dostajesz 200tys zł i resztę wartości mieszkania dopłacasz z własnych środków. Jeżeli chcesz zakupić mieszkanie za 0,5mln zł, to musisz mieć 300tys zł wkładu własnego. Jeżeli planujesz zakup mieszkania za 1mln zł, to szykuj własnych środków 800tys zł.

      • 0 0

      • Nie do konca. (1)

        Jesli np. Mieszkanie kosztuje 500 tys.zl, masz 100tys.zl jako wklad, otrzymujesz 200tys.zl kredytu po preferencyjnych warunkach (1,5%), a drugie 200tys.zl po warunkach rynkowych (aktualne stopy procentowe).

        • 1 0

        • Przyznaję, masz rację

          • 1 0

  • Kiedy zaaczynałem pracę zawodową w 2000 roku stać mnie było na 1m2 mieszkania za miesięczną (6)

    pensję. Dziś zaczynając na tym samym stanowisku na 0,5m2. To jest dramat.

    • 2 0

    • Dramat?... jak dla kogo

      W roku 2000 mieszkania kosztowały w zależności od miasta 1350zł - 2267zł za m2
      Dzisiaj mieszkania w zależności od miasta kosztują 5000zł do 16000zł za m2.
      W 2000r z ówczesnej miesięcznej pensji mogłem kupić 1,2-2,0m2, a dzisiaj gdybym był na tym samym stanowisku i miał ten sam współczynnik w stosunku do średniej krajowej, mógłbym kupić 0,7 - 2,1m2.
      Co z tego wynika? ... to, że mieszkanie w dużych miastach, ze względu na wysoką cenę jest dzisiaj trudniej dostępne, w porównaniu z rokiem 2000, natomiast w małych miasteczkach siła nabywcza naszej pensji jest podobna.

      • 3 0

    • Podziękujmy partii ruska kulawego! (3)

      Ale jego sympatycy uważają że jest 4 razy lepiej

      • 1 1

      • (2)

        bo jest

        • 1 1

        • Benificientom programu pislamista na swoim i willa+ chyba (1)

          Normalnych ludzi na coraz mniej stać

          • 0 0

          • Normalnym ludziom też może być znacznie lepiej

            Z roku na rok.przybywa ludzi zamożnych. Statystyka nie kłamie.

            • 1 0

    • W 2005 w pierwszej pracy zarabiałam 800 zł, a metr mieszkania kosztował 2500 pod obwodnicą, a 4000 w centrum Gdańska, dzisiaj przy minimalnej 3000 zł przelicznik jest podobny - kupisz 1/3 metra na z*piu albo 1/5 metra w centrum

      • 1 0

  • (1)

    Wprowadzając takie udogodnienia dla młodych państwo z automatu musi wprowadzić zabezpieczenia przeciwko pazerności deweloperką. Wystarczy wprowadzić progi podatkowe podobne do tych w zarobkach. Im gwałtowniej cena mieszkań w górę , to wyższe podatki. To nie będzie im się tak windować sztucznie cen

    • 0 1

    • Nie dopisałeś, że...

      ...Im wyższe podatki, tym cena bardziej w górę. Czy o to chodzi?

      • 0 0

alert Portal trojmiasto.pl nie ponosi odpowiedzialności za treść opinii.

Wydarzenia

Dzień otwarty deweloper Yareal

dni otwarte

Pomorskie Targi Mieszkaniowe: dom mieszkanie wnętrze

targi
Mieszkania Domy
Cena
Gdańsk Jelitkowo
35450 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
23600 zł/m2
Gdynia Orłowo
23000 zł/m2
Gdańsk Sobieszewo
22150 zł/m2
Gdańsk Młode Miasto
21750 zł/m2
Sopot Dolny Sopot
28850 zł/m2
Gdynia Kamienna Góra
21250 zł/m2
Sopot Kamienny Potok
16550 zł/m2
Sopot Górny Sopot
15550 zł/m2
Gdańsk Przymorze
15150 zł/m2
* na podstawie bazy ofert Trojmiasto.pl

Najczęściej czytane